​Η συγκατοίκηση αποτελεί μια από τις πιο αποδοτικές λύσεις για την εξοικονόμηση πόρων, ειδικά σε περιόδους που τα έξοδα στέγασης εκτοξεύονται. Με το κόστος ζωής να αυξάνεται συνεχώς, η συγκατοίκηση αναδεικνύεται ως μια ελκυστική επιλογή για νέους επαγγελματίες, φοιτητές και όσους αναζητούν έναν πιο οικονομικό τρόπο ζωής χωρίς να θυσιάζουν την ποιότητα της καθημερινότητάς τους.

Τα Οικονομικά Οφέλη της Συγκατοίκησης

Η συγκατοίκηση μπορεί να μειώσει σημαντικά τα πάγια έξοδα διαβίωσης, όπως το ενοίκιο και οι λογαριασμοί. Η διαμοίραση αυτών των εξόδων μεταξύ συγκάτοικων δίνει τη δυνατότητα σε όλους να εξοικονομήσουν χρήματα, τα οποία μπορούν να επενδυθούν σε άλλες ανάγκες ή ακόμα και στην αποταμίευση. Επιπλέον, μειώνεται το κόστος συντήρησης και κατανάλωσης ενέργειας, καθώς οι ανάγκες καλύπτονται συλλογικά.

Η Συγκατοίκηση ως Ευκαιρία Δικτύωσης

Πέρα από τα οικονομικά οφέλη, η συγκατοίκηση προσφέρει και μοναδικές ευκαιρίες κοινωνικής δικτύωσης. Η συνύπαρξη με άτομα από διαφορετικούς χώρους εργασίας και πολιτισμικούς υπόβαθρους μπορεί να εμπλουτίσει τις επαγγελματικές και προσωπικές σχέσεις των συγκάτοικων, ανοίγοντας πόρτες για νέες συνεργασίες και φιλίες.

Η Εφαρμογή MyRoomie: Διευκολύνοντας τη Διαδικασία Συγκατοίκησης

Σε αυτό το πλαίσιο, η εφαρμογή MyRoomie (https://myroomieapp.com/el) έρχεται να προσφέρει λύσεις στις προκλήσεις της συγκατοίκησης, βοηθώντας τους χρήστες να βρουν τον ιδανικό συγκάτοικο. 

Η Σημασία της Ασφάλειας και της Εμπιστοσύνης

Ένα σημαντικό στοιχείο που καθιστά τη MyRoomie ιδιαίτερα ελκυστική είναι η έμφαση στην ασφάλεια και την εμπιστοσύνη. Η εφαρμογή επιτρέπει στους χρήστες να ελέγχουν τα προφίλ των υποψήφιων συγκάτοικων, προσδίδοντας διαφάνεια στη διαδικασία επιλογής.

Παράδειγμα συγκατοίκησης στην Αθήνα

Σε διάφορες περιοχές της Αθήνας, όπου το ενοίκιο για μια γκαρσονιέρα ή ένα δυάρι ξεπερνά τα 500 ευρώ, η συγκατοίκηση επιτρέπει στους ενοίκους να μειώσουν τα πάγια έξοδά τους σε ποσά κάτω των 300 ευρώ. Για παράδειγμα, σε μια κατοικία με δύο ή τρεις συγκάτοικους, το συνολικό ενοίκιο διαμοιράζεται, οδηγώντας σε μια σημαντική εξοικονόμηση χρημάτων που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για άλλες ανάγκες ή την αποταμίευση. Και στην εφαρμογή φαίνεται ότι υπάρχουν αξιόλογες περιοχές με ενοίκιο δωματίου 150 - 250 ευρώ να ξεκινάνε.

Πέρα από το ενοίκιο, η συγκατοίκηση μειώνει επίσης το κόστος των λογαριασμών κοινής ωφέλειας (ρεύμα, νερό, ίντερνετ), που πλέον κατανέμονται μεταξύ των συγκάτοικων, επιτρέποντας επιπλέον εξοικονόμηση.

Η σωστή διαχείριση των οικονομικών μας υποχρεώσεων, ειδικά όταν πρόκειται για φορολογικές υποχρεώσεις, είναι κρίσιμη για την αποφυγή περιττών εξόδων και τη μεγιστοποίηση των οφελών μας. Ένας τρόπος να επιτύχουμε αυτό είναι ο σωστός προγραμματισμός και η πρόβλεψη του φόρου που θα πληρώσουμε, ώστε να μπορούμε να εκμεταλλευτούμε τις εκπτώσεις που προσφέρονται, όπως το 3% της εφ' άπαξ πληρωμής.

Ας εξετάσουμε τα παραδείγματα με βάση τα αληθοφανή δεδομένα της Ελλάδας και την κλιμακωτή φορολόγηση που ισχύει για ελεύθερους επαγγελματίες, μισθωτούς, και εισοδήματα από ενοίκια.

Παράδειγμα 1: Ελεύθερος Επαγγελματίας

Ο Νίκος είναι ελεύθερος επαγγελματίας και παρέχει υπηρεσίες ως σύμβουλος επιχειρήσεων. Έχει ετήσιο εισόδημα 40,000 ευρώ. Η φορολόγηση για ελεύθερους επαγγελματίες γίνεται με κλίμακα και επιπλέον επιβάλλεται εισφορά αλληλεγγύης. Ας υποθέσουμε ότι οι φόροι του υπολογίζονται ως εξής:

• Έως 10,000 ευρώ: 9% = 10,000 * 9% = 900 ευρώ
• Από 10,001 έως 20,000 ευρώ: 22% = 10,000 * 22% = 2,200 ευρώ
• Από 20,001 έως 30,000 ευρώ: 28% = 10,000 * 28% = 2,800 ευρώ
• Από 30,001 έως 40,000 ευρώ: 36% = 10,000 * 36% = 3,600 ευρώ

​Σύνολο φόρου: 9,500 ευρώ

Επιπλέον υπάρχει και η εισφορά αλληλεγγύης που είναι 2,2% για το εισόδημα από 12,001 έως 20,000 ευρώ και 5% για το εισόδημα από 20,001 έως 40,000 ευρώ:

• Για τα πρώτα 8,000 ευρώ (από 12,001 έως 20,000): 8,000 * 2.2% = 176 ευρώ
• Για τα επόμενα 20,000 ευρώ (από 20,001 έως 40,000): 20,000 * 5% = 1,000 ευρώ

Σύνολο εισφοράς αλληλεγγύης: 1,176 ευρώ

Συνολικός φόρος: 9,500 + 1,176 = 10,676 ευρώ

Υ.Γ. Σαφώς υπάρχουν και άλλοι φόροι όπως το τέλος επιτηδεύματος αξίας 325 ευρώ για το 2024, αλλά και με το νέο σύστημα φορολόγησης των ελευθέρων επαγγελματιών λαμβάνει ως σημείο αναφοράς τον κατώτατο μισθό, θεωρώντας ότι δεν μπορεί ένας ελεύθερος επαγγελματίας να έχει εισόδημα μικρότερο από έναν εργαζόμενο, όπου αυτό το τεκμαρτό εισόδημα σου ανεβάζει πολύ τον φόρο αν είχες μικρά εισοδήματα (όπως π.χ. 5000 ευρώ τον χρόνο).

Σενάριο 1: Μη προγραμματισμένη πληρωμή

• Ο Νίκος δεν κάνει καμία προετοιμασία και πληρώνει τον φόρο σε δόσεις χωρίς να εκμεταλλευτεί την έκπτωση της εφ' άπαξ πληρωμής.
  
  

Σενάριο 2: Προγραμματισμένη πληρωμή

• Ο Νίκος κάνει πρόβλεψη του φόρου που θα πληρώσει και βάζει στην άκρη κάθε μήνα 890 ευρώ (10,676 ευρώ / 12 μήνες).
• Στο τέλος του έτους, πληρώνει τον φόρο εφ' άπαξ και κερδίζει την έκπτωση του 3%, δηλαδή 320.28 ευρώ.
• Τελικός φόρος που πληρώνει: 10,676 - 320.28 = 10,355.72 ευρώ.
  
  

Παράδειγμα 2: Εισόδημα από Ενοίκια

Η Μαρία έχει ένα διαμέρισμα το οποίο νοικιάζει και λαμβάνει ετήσιο εισόδημα 6,000 ευρώ από τα ενοίκια. Η φορολόγηση για τα εισοδήματα από ενοίκια γίνεται ως εξής:

• Έως 12,000 ευρώ: 15% = 6,000 * 15% = 900 ευρώ
• Στον φόρο εισοδήματος υπάρχει και έκπτωση 5% για επισκευές / συντήρηση = 900 * 5% = 45 ευρώ
  
  

Σύνολο φόρου: 900 - 45 = 855 ευρώ

Σενάριο 1: Μη προγραμματισμένη πληρωμή

• Η Μαρία δεν κάνει προγραμματισμό και πληρώνει τον φόρο σε δόσεις, χάνοντας την ευκαιρία για την έκπτωση.
  
  

Σενάριο 2: Προγραμματισμένη πληρωμή

• Η Μαρία προβλέπει τον φόρο και βάζει στην άκρη κάθε μήνα 71.25 ευρώ (855 ευρώ / 12 μήνες).
• Στο τέλος του έτους, έχει μαζέψει το ποσό του φόρου και πληρώνει εφ' άπαξ, κερδίζοντας την έκπτωση του 3%, δηλαδή 25.65 ευρώ.
• Τελικός φόρος που πληρώνει: 855 - 25.65 = 829.35 ευρώ.

​
Παράδειγμα 3: Μισθωτός με Καθαρό Μισθό 705 Ευρώ το Μήνα

Ο Κώστας είναι μισθωτός και λαμβάνει καθαρό μισθό 705 ευρώ τον μήνα. Αυτό σημαίνει ότι ο ετήσιος καθαρός μισθός του είναι:

• 705 ευρώ * 12 μήνες = 8,460 ευρώ.

​Με δεδομένο ότι το ετήσιο εισόδημα του Κώστα δεν ξεπερνά τα 9,000 ευρώ, δεν υπόκειται σε φορολογία εισοδήματος, καθώς τα πρώτα 9,000 ευρώ είναι αφορολόγητα. Βεβαίως το σύστημα του αφορολόγητου στην Ελλάδα είναι πολύ πιο πολύπλοκο και περιλαμβάνεται ως εξής:

• Φορολογούμενος χωρίς παιδιά έχει έκπτωση φόρου 777 ευρώ και (έμμεσο) αφορολόγητο όριο 8.636 ευρώ.
• Με ένα παιδί, η έκπτωση φόρου αυξάνεται από 810 ευρώ σε 900 ευρώ και το έμμεσο αφορολόγητο από 9.000 ευρώ, θα ανέλθει σε 10.000 ευρώ.
• Με δύο παιδιά, η έκπτωση φόρου αυξάνεται από 900 ευρώ σε 1.120 ευρώ και το έμμεσο αφορολόγητο από 10.000 ευρώ, θα ανέλθει σε 11.000 ευρώ.
• Με τρία παιδιά, η έκπτωση φόρου αυξάνεται από 1.120 ευρώ στα 1.340 και το έμμεσο αφορολόγητο από 11.000 ευρώ, θα ανέλθει σε 12.000 ευρώ.

Ωστόσο, για να κάνουμε το παράδειγμα πιο ενδιαφέρον, ας υποθέσουμε ότι ο Κώστας δεν έχει κανένα παιδί, αλλά έχει και εισόδημα από ενοίκια, το οποίο ανέρχεται σε 3,000 ευρώ ετησίως. Έτσι, το συνολικό του εισόδημα είναι:

• Μισθός: 8,460 ευρώ.
• Εισόδημα από ενοίκια: 3,000 ευρώ.
• Συνολικό εισόδημα: 11,460 ευρώ.
  
  

Η φορολόγηση για τα εισοδήματα από ενοίκια γίνεται ως εξής:

• Έως 12,000 ευρώ: 15% = 3,000 * 15% = 450 ευρώ.
• Στον φόρο εισοδήματος υπάρχει και έκπτωση 5% για επισκευές / συντήρηση = 450* 5% = 22,50 ευρώ

Ας προσθέσουμε ότι δεν υπάρχει επιπλέον φόρος για τα εισοδήματα από τον μισθό, αφού ο Κώστας εμπίπτει στο αφορολόγητο όριο.

Σύνολο φόρου: 450 ευρώ - 22.50 ευρώ = 427.50 ευρώ

Σενάριο 1: Μη προγραμματισμένη πληρωμή

• Ο Κώστας δεν κάνει καμία προετοιμασία και περιμένει την ειδοποίηση από την εφορία.
• Πληρώνει τον φόρο σε δόσεις, χάνοντας την ευκαιρία για την έκπτωση.

Σενάριο 2: Προγραμματισμένη πληρωμή

• Ο Κώστας κάνει πρόβλεψη του φόρου που θα πληρώσει και βάζει στην άκρη κάθε μήνα 35.63 ευρώ (427.50 ευρώ / 12 μήνες).
• Στο τέλος του έτους, έχει μαζέψει το ποσό του φόρου και πληρώνει εφ' άπαξ, κερδίζοντας την έκπτωση του 3%, δηλαδή 12.83 ευρώ.
• Τελικός φόρος που πληρώνει: 427.50 - 12.83 = 414.67 ευρώ.

Ο σωστός προγραμματισμός και η πρόβλεψη των φορολογικών υποχρεώσεων είναι σημαντικοί για όλους, ανεξάρτητα από την πηγή εισοδήματος. Είτε είστε ελεύθερος επαγγελματίας, είτε έχετε εισόδημα από ενοίκια, είτε είστε μισθωτός, η συστηματική αποταμίευση και η έγκαιρη προετοιμασία μπορούν να σας βοηθήσουν να εκμεταλλευτείτε την έκπτωση της εφ' άπαξ πληρωμής και να αποφύγετε το άγχος των δόσεων.

Σημείωση:

Εάν τα εισοδήματά σας έχουν αυξηθεί και δυσκολεύεστε να υπολογίσετε τον ακριβή φόρο που θα πληρώσετε, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ως βάση την περσινή σας φορολογική δήλωση. Προσπαθήστε να βάζετε λίγα περισσότερα χρήματα στην άκρη κάθε μήνα ώστε να είστε σε θέση να πληρώσετε τον φόρο σας άμεσα. Με αυτόν τον τρόπο, θα μπορείτε να εκμεταλλευτείτε την έκπτωση της εφ' άπαξ πληρωμής και να διαχειριστείτε καλύτερα τα οικονομικά σας.

Σε μια εποχή όπου η εξοικονόμηση χρημάτων αποτελεί προτεραιότητα για πολλούς, είναι σημαντικό να βρούμε τρόπους να ανταμείβουμε τον εαυτό μας χωρίς να επιβαρύνουμε τον προϋπολογισμό μας. Ένας έξυπνος τρόπος για να το πετύχουμε αυτό είναι μέσω της χρήσης πόντων από την Bonus χρεωστική κάρτα μας για να κερδίσουμε κουπόνια έκπτωσης στο αγαπημένο μας φαγητό.

Το Σενάριο

Φανταστείτε ότι μετά από μια κουραστική εβδομάδα, θέλετε να παραγγείλετε το αγαπημένο σας σουβλάκι με μια πορτοκαλάδα. Η κανονική τιμή για αυτή την παραγγελία είναι 5.20€ (εικόνα 2). Ωστόσο, με τη σωστή στρατηγική μπορείτε να πληρώσετε μόνο 2.20€ (εικόνα 1).

Αυτό το σενάριο είναι αληθινό, και πρόκειται για μια από τις τελευταίες δικές μου παραγγελίες (η επόμενη μάλλον θα είναι από Σεπτέμβριο), μιας και παραγγέλνω σπάνια απ' έξω. Τρώω απ' έξω συνήθως μόνο 4-5 φορές τον χρόνο.

Η Δύναμη της Bonus Κάρτας

Η Bonus χρεωστική κάρτα μου, μου προσφέρει την ευκαιρία να συλλέγω πόντους από τις καθημερινές μου αγορές. Αυτοί οι πόντοι μπορούν να εξαργυρωθούν σε κουπόνια για εκπτώσεις σε διάφορα προϊόντα και υπηρεσίες, συμπεριλαμβανομένων των παραγγελιών φαγητού.

Πως μπορείτε να το κάνετε και εσείς πράξη

1. Συλλογή Πόντων: Κάθε φορά που κάνετε αγορές με την Bonus κάρτα σας, συγκεντρώνετε πόντους. Προσπαθήστε να χρησιμοποιείτε την κάρτα σας για όσο το δυνατόν περισσότερες συναλλαγές καθημερινά, ώστε να συγκεντρώνετε περισσότερους πόντους. Εγώ προσωπικά χτυπάω τα πάντα με κάρτα (φτάνοντας και στο 99% των εξόδων μου ετησίως με κάρτα), ακόμα και για 0.50 ευρώ μπουκαλάκι νερό.
   
   
2. Εξαργύρωση Πόντων: Επισκεφθείτε την ιστοσελίδα ή την εφαρμογή της τράπεζας σας και ελέγξτε πόσους πόντους έχετε συγκεντρώσει. Αν έχετε αρκετούς, μπορείτε να τους εξαργυρώσετε για ένα κουπόνι έκπτωσης σε συνεργαζόμενα καταστήματα φαγητού. Στις εικόνες βλέπετε από την εφαρμογή Box (εικόνα 3).
   
   
3. Χρήση Κουπονιού: Όταν κάνετε την παραγγελία σας, εισάγετε τον κωδικό του κουπονιού. Το σύστημα θα αφαιρέσει το ποσό της έκπτωσης από το συνολικό κόστος της παραγγελίας σας. 
   
   

Έχοντας συγκεντρώσει αρκετούς πόντους και τους εξαργυρώνετε για ένα κουπόνι αξίας 3€. Έτσι, π.χ. όταν παραγγέλνετε το σουβλάκι και την πορτοκαλάδα που κανονικά κοστίζουν 5.20€, εσείς θα πληρώσετε μόνο 2.20€ (το κουπόνι είναι γενικό και μπορείτε να το εξαργυρώσετε σε ότι θέλετε εσείς να φάτε). 

Η στρατηγική της συλλογής και εξαργύρωσης πόντων με την Bonus χρεωστική κάρτα είναι ένας εξαιρετικός τρόπος να απολαμβάνετε το αγαπημένο σας φαγητό από έξω χωρίς να ξοδεύετε πολλά χρήματα. Με αυτόν τον τρόπο, όχι μόνο ανταμείβετε τον εαυτό σας για τις προσπάθειες της εβδομάδας και του χρόνου, αλλά και εξοικονομείτε χρήματα, κρατώντας τον προϋπολογισμό σας σε ισορροπία.

Υπάρχουν και οι πιθανότητες κάποια εφαρμογή, όπως π.χ. το efood να σας δώσει κουπόνι αν έχετε παραγγείλει στο παρελθόν και δεν παραγγείλετε για κάποιο χρονικό διάστημα. Την συγκεκριμένη περίπτωση την έχω εκμεταλλευτεί αρκετές φορές για να πάρω δωρεάν 10€ κουπόνια και να παραγγείλω να φάω δωρεάν, ή να πληρώσω μόνο το delivery (εικόνες 4 και 5).

Δοκιμάστε το και δείτε πως μπορείτε να κάνετε τη ζωή σας πιο απολαυστική και οικονομικά αποδοτική!

Η εγγραφή στον πρώην ΟΑΕΔ, νυν Δημόσια Υπηρεσία Απασχόλησης (ΔΥΠΑ), παρέχει πολλαπλά οφέλη στους πολίτες, ακόμη και αν δεν δικαιούνται επίδομα ανεργίας ή κάποιο άλλο οικονομικό βοήθημα. Ένας από τους κύριους λόγους για τους οποίους αξίζει κάποιος να εγγραφεί στη ΔΥΠΑ είναι η σημαντική μείωση στον ΕΝΦΙΑ (Ενιαίος Φόρος Ιδιοκτησίας Ακινήτων). Παρακάτω αναλύονται οι λόγοι και τα πλεονεκτήματα αυτής της επιλογής.
​

1. Έκπτωση στον ΕΝΦΙΑ
   
   Η εγγραφή στη ΔΥΠΑ μπορεί να προσφέρει σημαντική μείωση στον ΕΝΦΙΑ. Σύμφωνα με τη νομοθεσία, οι άνεργοι που είναι εγγεγραμμένοι στη ΔΥΠΑ μπορούν να λάβουν έκπτωση έως και 50% στον ΕΝΦΙΑ, εφόσον πληρούν συγκεκριμένα κριτήρια. Η έκπτωση αυτή μπορεί να μειώσει σημαντικά το οικονομικό βάρος της ιδιοκτησίας ακινήτων, ειδικά για οικογένειες με χαμηλά εισοδήματα.
   
   
2. Πρόσβαση σε Κοινωνικά και Εκπαιδευτικά Προγράμματα
   
   Η εγγραφή στη ΔΥΠΑ δεν προσφέρει μόνο οικονομικές ελαφρύνσεις, αλλά και πρόσβαση σε διάφορα κοινωνικά και εκπαιδευτικά προγράμματα. Και το 2024 είναι ακόμα μια χρονιά που παρέχονται εκπαιδευτικά προγράμματα τα οποία μπορείτε να πληρωθείτε. Αυτά περιλαμβάνουν: 
   
   ▪️Κατάρτιση και Εκπαίδευση: Προγράμματα κατάρτισης που βοηθούν τους ανέργους να αποκτήσουν νέες δεξιότητες και να βελτιώσουν τις προοπτικές τους στην αγορά εργασίας.
   
   ▪️ Επαγγελματική Συμβουλευτική: Υπηρεσίες επαγγελματικής συμβουλευτικής που βοηθούν τους εγγεγραμμένους να αναπτύξουν στρατηγικές αναζήτησης εργασίας και να βελτιώσουν το βιογραφικό τους.
   
   ▪️ Εκδηλώσεις και Σεμινάρια: Συμμετοχή σε διάφορες εκδηλώσεις και σεμινάρια που οργανώνονται από τη ΔΥΠΑ, παρέχοντας ευκαιρίες δικτύωσης και επιμόρφωσης.
   
   
3. Κοινωνική Ασφάλιση και Υγειονομική Περίθαλψη
   
   Οι εγγεγραμμένοι άνεργοι στη ΔΥΠΑ έχουν πρόσβαση σε υπηρεσίες κοινωνικής ασφάλισης και υγειονομικής περίθαλψης. Αυτό περιλαμβάνει τη δυνατότητα να επωφεληθούν από το δημόσιο σύστημα υγείας, εξασφαλίζοντας την απαραίτητη ιατρική φροντίδα για τους ίδιους και τις οικογένειές τους.
   
   
4. Ενίσχυση Οικονομικών Παροχών
   
   Εκτός από την έκπτωση στον ΕΝΦΙΑ, οι εγγεγραμμένοι άνεργοι μπορεί να έχουν πρόσβαση σε διάφορες άλλες οικονομικές παροχές, όπως μειώσεις στους λογαριασμούς κοινής ωφέλειας, φθηνότερα εισητήρια και συμμετοχή σε κοινωνικά τιμολόγια για ρεύμα και νερό.
   
   
5. Δικαιώματα και Παροχές για τα Παιδιά
   
   Οι οικογένειες με εγγεγραμμένους ανέργους στη ΔΥΠΑ μπορούν να επωφεληθούν από διάφορες παροχές για τα παιδιά τους, όπως υποτροφίες, οικονομική υποστήριξη για εκπαιδευτικές δραστηριότητες και πρόσβαση σε παιδικούς σταθμούς.
   
   
   

H εγγραφή στη ΔΥΠΑ αποτελεί μια στρατηγική κίνηση που μπορεί να προσφέρει ουσιαστική οικονομική ελάφρυνση και βελτίωση της ποιότητας ζωής.​

Όταν είμαστε χαμηλόμισθοι και τα βγάζουμε πέρα ίσα-ίσα, πολλές φορές είναι καλό για την τσέπη μας να αποφασίζουμε να μην δίνουμε φιλοδωρήματα (tips) σε διάφορες υπηρεσίες, όπως σε καφετέριες, εστατόρια και delivery. Αυτή η απόφαση μπορεί να φαίνεται μικρή και αδιάφορη, αλλά στην πραγματικότητα έχει σημαντικές επιπτώσεις τόσο στην οικονομική μας κατάσταση όσο και στην ευρύτερη οικονομία. 

Ας δούμε μερικά καθημερινά παραδείγματα

1. Καφές: Αν κάθε μέρα αγοράζετε έναν καφέ από μια καφετέρια και δεν δίνετε το σύνηθες tip των 0,50 €, σε ένα μήνα (30 ημέρες) εξοικονομείτε 15 €. Σε ένα χρόνο, αυτό ανέρχεται στα 180 €.
   
   
2. Delivery Φαγητού: Αν παραγγέλνετε φαγητό μέσω delivery δύο φορές την εβδομάδα και το σύνηθες tip είναι 1 €, αυτό σημαίνει 8 € το μήνα και 96 € το χρόνο.
   
   
3. Υπηρεσίες Ομορφιάς: Αν επισκέπτεστε το κομμωτήριο μια φορά το μήνα και το σύνηθες tip είναι 2 €, εξοικονομείτε 24 € το χρόνο.
   
   

Συνολικά, αν συνυπολογίσουμε όλες αυτές τις μικρές εξοικονομήσεις, μπορεί να φτάσουμε ένα ποσό της τάξης των 300 € ετησίως, το οποίο είναι αρκετά σημαντικό για κάποιον που προσπαθεί να τα βγάλει πέρα με έναν χαμηλό μισθό ή γενικά ένα χαμηλό εισόδημα.

Η Οικονομική σημασία των φιλοδωρημάτων (Tips)

Τα φιλοδωρήματα θεωρούνται ως επιπλέον εισόδημα για τους εργαζομένους σε πολλούς τομείς. Είναι αλήθεια ότι η αμοιβή πολλών υπαλλήλων, όπως οι baristas, σερβιτόροι, ή οι διανομείς, συχνά είναι χαμηλη και βασίζονται στα φιλοδωρήματα για να συμπληρώσουν το εισόδημά τους. Παρ' όλα αυτά, η ευθύνη για την καλή αμοιβή των εργαζομένων δεν θα έπρεπε να πέφτει στους πελάτες, αλλά στους εργοδότες. Οι επιχειρήσεις θα έπρεπε να εξασφαλίζουν ότι οι υπάλληλοί τους αμείβονται αξιοπρεπώς και δεν βασίζονται στα επιπλέον φιλοδωρήματα των πελατών.

Ηθικές και οικονομικές προεκτάσεις

Αν και η απόφαση να μην δίνουμε φιλοδωρήματα μπορεί να μας βοηθήσει να εξοικονομήσουμε χρήματα, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε τις ηθικές και κοινωνικές προεκτάσεις αυτής της πρακτικής. Πολλοί εργαζόμενοι βασίζονται στα φιλοδωρήματα για να συμπληρώσουν το χαμηλό τους εισόδημα, και η μη παροχή τους μπορεί να επηρεάσει αρνητικά την καθημερινότητά τους, αλλά τα συνεχόμενα φιλοδωρήματα μας επηρεάζουν και εμάς πολύ σημαντικά, δημιουργώντας μας μερικές φορές ακόμα και αδυναμία πληρωμής υποχρεώσεων (λογαριασμοί ρεύματος, εφορία, κλπ). 

Ωστόσο, αυτή η πίεση πρέπει να ασκηθεί στις επιχειρήσεις και τους εργοδότες να παρέχουν δίκαιες αμοιβές στους υπαλλήλους τους, και όχι στους πελάτες να καλύπτουν αυτό το κενό. Ούτε πρέπει να νιώθουμε ενοχές αν δεν δώσουμε ένα φιλοδώρημα.

Αντιπαράθεση με τη λαϊκή αγορά

Υπάρχει και η αντίθεση, όπου στη λαϊκή αγορά, οι καταναλωτές συχνά ζητούν καλύτερες τιμές από τους πωλητές, προσπαθώντας να εξοικονομήσουν χρήματα. Ωστόσο, πρέπει να λάβουμε υπόψη ότι οι πωλητές στη λαϊκή αγορά είναι επίσης άνθρωποι του μόχθου, με μεγάλες ανάγκες και συχνά περιορισμένα εισοδήματα. Ας δούμε πώς οι δύο πρακτικές συγκρίνονται:

1. Ζήτηση Καλύτερων Τιμών: Ζητώντας καλύτερες τιμές, μπορεί να εξοικονομήσουμε χρήματα στην αγορά φρούτων και λαχανικών. Αν, για παράδειγμα, καταφέρουμε να μειώσουμε την τιμή κατά 2 € σε κάθε επίσκεψη μία φορά την εβδομάδα, εξοικονομούμε 8 € το μήνα και 96 € το χρόνο.
   
   
2. Ανταγωνισμός και Κέρδη: Οι πωλητές στη λαϊκή αγορά συχνά λειτουργούν με μικρά περιθώρια κέρδους. Η πίεση για χαμηλότερες τιμές μπορεί να μειώσει το εισόδημά τους και να τους δυσκολέψει στην κάλυψη των αναγκών τους.
   
   

Συνεπώς, ηθικά, η ζήτηση καλύτερων τιμών στη λαϊκή αγορά μπορεί να είναι λιγότερο δικαιολογημένη, καθώς οι πωλητές ήδη αγωνίζονται για να επιβιώσουν

Σύγκριση και Ηθική Διάσταση

Και στις δύο περιπτώσεις, η προσπάθεια εξοικονόμησης χρημάτων επηρεάζει άμεσα τους εργαζόμενους.  Ως καταναλωτές, είναι σημαντικό να θυμόμαστε πως, πρώτα και κύρια, προσπαθούμε να βελτιώσουμε τη δική μας οικονομική κατάσταση. Σε αυτήν την προσπάθεια, είναι φυσικό να αναζητούμε τρόπους εξοικονόμησης χρημάτων και διαχείρισης των εξόδων μας.

Οι πιστωτικές κάρτες μπορεί να φαίνονται ως ένα χρήσιμο εργαλείο που προσφέρει ευκολία στις συναλλαγές και σε αρκετές περιπτώσεις είναι. Αλλά ας δούμε την πραγματικότητα στην Ελλάδα. Το πιο πιθανό είναι να ζεις με χαμηλό μισθό και κάθε μήνα δεν ξέρεις αν θα καταφέρεις να πληρώσεις όλες σου τις υποχρεώσεις. Τότε το να αποκτήσεις μία πιστωτική κάρτα μπορεί να είναι μια πολύ επικίνδυνη απόφαση με σοβαρές οικονομικές συνέπειες για το βραχυπρόθεσμο μέλλον σου. Ας δούμε γιατί αυτό συμβαίνει, με καθημερινά παραδείγματα από την Ελλάδα.

Γιατί δεν πρέπει να αποκτήσεις πιστωτική κάρτα
​

1. Υψηλό Κόστος Επιτοκίων: Οι πιστωτικές κάρτες έχουν υψηλά επιτόκια, τα οποία μπορεί να είναι δύσκολο να καλύψεις αν δεν έχεις σταθερά και επαρκή εισοδήματα.
   
   Για παράδειγμα (τα ποσοστά επιτοκίων είναι κατά μέσο όρο τι υπάρχει στην Ελληνική αγορά πιστωτικών καρτών - αυτά μπορούν να διαφέρουν από τράπεζα σε τράπεζα και αν περιέχουν κάποια συνδρομή ή όχι):
   
   Επιτόκιο αγορών 15,95%: Αυτό σημαίνει ότι για κάθε αγορά που κάνεις με την κάρτα και δεν αποπληρώνεις στο τέλος του μήνα, θα χρεώνεσαι με επιτόκιο 15,95% ετησίως. Αν ξοδέψεις 500 ευρώ για καθημερινές ανάγκες και δεν το αποπληρώσεις πλήρως στο τέλος του μήνα, τον άλλον μήνα θα χρωστάς περίπου 579,75 ευρώ, δηλαδή 500 ευρώ + 79,75 ευρώ το επιτόκιο. Δεν νομίζω ότι σου περισσεύουν 79,75 ευρώ να πληρώσεις έξτρα. Και αυτό μπορεί να συμβεί ακόμα και αν ξεχάστηκες και δεν μετέφερες λεφτά στον λογαριασμό που πληρώνεται η κάρτα σου ή αν πρόκυψαν άλλες ανάγκες και ξέμεινες από λεφτά στο τέλος του μήνα.
   
   Επιτόκιο ανάληψης 18,95%: Αυτό το επιτόκιο εφαρμόζεται στις αναλήψεις μετρητών. Αν κάνεις ανάληψη 200 ευρώ για να καλύψεις έκτακτες ανάγκες, θα χρεώνεσαι με επιτόκιο 18,95% ετησίως, που σημαίνει ότι τον επόμενο μήνα θα χρωστάς περίπου 237,90 ευρώ αν δεν έχεις αποπληρώσει τίποτα.
   
   
2. Παγίδα Χρέους: Αν δεν μπορείς να αποπληρώσεις το πλήρες υπόλοιπο κάθε μήνα, τα χρέη μπορεί να συσσωρευτούν γρήγορα λόγω των υψηλών επιτοκίων. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε έναν φαύλο κύκλο χρέους, όπου στο τέλος θα πληρώνεις μόνο τους τόκους χωρίς να μειώνεις το αρχικό ποσό.
   
   
3. Ετήσια Συνδρομή:
   
   Ορισμένες κάρτες προσφέρουν μηδενική ετήσια συνδρομή, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι δεν θα έχεις άλλα κόστη. Πολλές φορές, οι κάρτες με μηδενική συνδρομή έχουν υψηλότερα επιτόκια ή χρεώνουν άλλες προμήθειες.
   
   Σε περίπτωση που επιλέξεις πιστωτική κάρτα με συνδρομή, όπου αυτή η συνδρομή μπορεί να ξεπερνάει και τα 30 ευρώ τον μήνα, οι επιβραβεύσεις που δίνουν για τις αγορές δεν θα σε βοηθήσουν να ξεπεράσεις αυτά τα κόστη. Με καθαρό βασικό μισθό π.χ. 705 ευρώ, οι δυνατότητες ξοδέματος είναι περιορισμένες και δεν σου επιτρέπουν να επωφεληθείς ουσιαστικά από τα προνόμια των πιστωτικών καρτών
   
   Ας εξετάσουμε ένα παράδειγμα:  Μια πιστωτική κάρτα με ετήσια συνδρομή 30 ευρώ προσφέρει 10% cashback στις αγορές από σούπερ μάρκετ. Αν έχεις βασικό μισθό, είναι απίθανο οι μηνιαίες αγορές σου από το σούπερ μάρκετ να ξεπερνούν τα 300 ευρώ. Σε αυτή την περίπτωση, το cashback που θα λάβεις (30 ευρώ το μήνα) μόλις και μετά βίας καλύπτει την ετήσια συνδρομή της κάρτας.
   
   Ωστόσο, οι κίνδυνοι δεν σταματούν εδώ. Υπάρχει πάντα η πιθανότητα να μην μπορέσεις να αποπληρώσεις το πλήρες ποσό του λογαριασμού της πιστωτικής κάρτας κάθε μήνα, με αποτέλεσμα να επιβαρυνθείς με υψηλά επιτόκια. Επιπλέον, πολλές πιστωτικές κάρτες προσφέρουν cashback μόνο για συγκεκριμένα σούπερ μάρκετ (π.χ. Μασούτης, ΑΒ, κλπ). Αυτό μπορεί να σε περιορίσει στις επιλογές σου και να μην αναζητάς προσφορές σε άλλα καταστήματα, χάνοντας έτσι την ευκαιρία να εξοικονομήσεις περισσότερα χρήματα κάθε μήνα.
   
   
4. Άτοκες Δόσεις με 0%:
   
   Θα έχεις ακούσει για τις άτοκες δόσεις όπου μπορείς να αγοράσεις ένα προϊόν χωρίς να πληρώνεις τόκους. Ωστόσο, οι παγίδες είναι πολλές. Πρώτον, σε παρακινούν να αγοράσεις προϊόντα που δεν χρειάζεσαι άμεσα, μπαίνοντας σε μια καταναλωτική διαδικασία με δόσεις.
   
   Δεύτερον, αν συνεχίσεις να προσθέτεις προϊόντα στις άτοκες δόσεις, μπορεί να φτάσεις σε ένα σημείο όπου τα συνολικά έξοδά σου ξεπερνούν το διαθέσιμο εισόδημά σου. Έτσι, ακόμη και χωρίς τόκους, μπορεί να βρεθείς σε οικονομική δυσκολία.
   
   

Παραδείγματα επιπτώσεων στην καθημερινότητα των περισσότερων Ελλήνων:

• Παράδειγμα 1: Ένας νέος εργαζόμενος με καθαρό βασικό μισθό 705 ευρώ αποκτά πιστωτική κάρτα και ξοδεύει 300 ευρώ για αγορές καθημερινών αναγκών. Αν δεν μπορεί να αποπληρώσει το ποσό στο τέλος του μήνα και πληρώνει μόνο τον ελάχιστο απαιτούμενο ποσό κάθε μήνα, το υπόλοιπο του θα αυξηθεί γρήγορα λόγω των επιτοκίων, οδηγώντας τον σε μακροχρόνιο χρέος. Αυτό σημαίνει ότι τα 705 ευρώ του μισθού του δεν επαρκούν για να καλύψουν τις ανάγκες του και το χρέος της πιστωτικής κάρτας, δημιουργώντας έτσι μια επικίνδυνη οικονομική κατάσταση που θα τον ταλαιπωρήσει για πολλά χρόνια.
  
  
• Παράδειγμα 2: Ένας φοιτητής αποκτά πιστωτική κάρτα για να καλύψει τα έξοδα διαβίωσης και κάνει ανάληψη 200 ευρώ για να πληρώσει το ενοίκιο. Αν δεν μπορεί να αποπληρώσει το ποσό γρήγορα, το χρέος θα αυξηθεί σημαντικά λόγω του επιτοκίου ανάληψης 18,95%, καθιστώντας δύσκολο να το αποπληρώσει ενώ ακόμα σπουδάζει. Αυτό μπορεί να τον βάλει σε μια δύσκολη οικονομική κατάσταση όπου το χρέος μεγαλώνει χωρίς να μπορεί να το ελέγξει και να του δημιουργήσει μετέπειτα άλλα νομικά προβλήματα αλλά και έξοδα.
  
  

Τι είναι καλό να κάνεις!

Μην αποκτήσεις πιστωτική κάρτα! Η απόκτηση πιστωτικής κάρτας μπορεί να σου δημιουργήσει προβλήματα και περιττά έξοδα. Για να απολαύσεις προνόμια, όπως εκπτώσεις και κουπόνια, χωρίς τους κινδύνους της πιστωτικής κάρτας, μπορείς να αναζητήσεις τις τράπεζες που προσφέρουν τα καλύτερα συστήματα bonus μέσω χρεωστικών καρτών (debit). Αυτές οι κάρτες συνδέονται άμεσα με τον τραπεζικό σου λογαριασμό και επιτρέπουν να ξοδεύεις μόνο από τα διαθέσιμα χρήματα που έχεις.

Χρησιμοποιώντας χρεωστική κάρτα:
​

• Ξοδεύεις μόνο τα δικά σου χρήματα: Δεν δανείζεσαι για να πληρώσεις τις υποχρεώσεις σου (ενοίκιο, ρεύμα, μάρκετ, κ.λπ.).
  
  
• Αποφεύγεις τα επιτόκια: Δεν επιβαρύνεσαι με τα υψηλά επιτόκια που συνοδεύουν τις πιστωτικές κάρτες.
  
  
• Διαχειρίζεσαι καλύτερα τον προϋπολογισμό σου: Μπορείς να ελέγχεις πιο εύκολα τα έξοδά σου και να αποφεύγεις την υπερκατανάλωση.
  

Είσαι έτοιμος να αναλάβεις τον έλεγχο των οικονομικών σου και να ζήσεις τη ζωή που πάντα ονειρευόσουν; Ο νέος μου ολοκληρωμένος οδηγός είναι εδώ για να σε καθοδηγήσει σε κάθε βήμα της πορείας σου προς την οικονομική ανεξαρτησία.

Τι θα μάθεις:

• Κατανόηση των Εξόδων σου: Πρακτικές συμβουλές για την καταγραφή και κατηγοριοποίηση των εξόδων σου. Μάθε πώς να αναγνωρίζεις τις περιττές δαπάνες και να μειώνεις τα καθημερινά σου έξοδα χωρίς να θυσιάσεις την ποιότητα ζωής σου.
  
  
• Εξοικονόμηση στις Καθημερινές Συνήθειες: Μείωσε τα έξοδα σε ποτά, εξόδους, κάπνισμα και διασκέδαση. Ανακάλυψε φθηνότερες εναλλακτικές που θα σε βοηθήσουν να εξοικονομήσεις σημαντικά ποσά.
  
  
• Οικονομική Οργάνωση και Σχεδιασμός: Δημιούργησε προϋπολογισμούς, θέσε οικονομικούς στόχους και αξιοποίησε προσφορές και εκπτώσεις για μέγιστη εξοικονόμηση.
  
  
• Συναισθηματική και Ψυχολογική Προσέγγιση στην Εξοικονόμηση: Μάθε πώς να διαχειρίζεσαι τις συναισθηματικές δαπάνες και να ενδυναμώνεις τον εαυτό σου για οικονομική πειθαρχία.
  
  
• Επενδύσεις στον Εαυτό σου: Ανακάλυψε πώς να ανταμείβεις τον εαυτό σου για την εξοικονόμηση χρημάτων με ανταμοιβές που βελτιώνουν την ψυχική σου ζωή και προσφέρουν ασφάλεια στο μέλλον.
  
  

Γιατί να αποκτήσεις αυτό το βιβλίο; Αυτός ο οδηγός δεν είναι απλά ένας οδηγός εξοικονόμησης. Είναι ένα εργαλείο που θα σου δώσει την αυτοπεποίθηση και τις γνώσεις που χρειάζεσαι για να διαχειριστείς τα οικονομικά σου με σύνεση. Κάθε κεφάλαιο είναι γεμάτο πρακτικές συμβουλές και πραγματικά παραδείγματα που θα σε βοηθήσουν να εφαρμόσεις τις αρχές της οικονομικής ελευθερίας στη ζωή σου.

Απόκτησέ το τώρα και κάνε το πρώτο βήμα προς την οικονομική ελευθερία! Αυτός ο ολοκληρωμένος οδηγός είναι διαθέσιμος σε μορφή ηλεκτρονικού βιβλίου, έτοιμος να τον κατεβάσεις και να τον διαβάσεις όποτε και όπου θέλεις. Μην χάσεις την ευκαιρία να επενδύσεις στον εαυτό σου και να αλλάξεις τη ζωή σου προς το καλύτερο.

Απόκτησέ το τώρα και ξεκίνα το ταξίδι σου προς την οικονομική ανεξαρτησία!
Αγοράστε το Βιβλίο Τώρα!

Μαζί με τον οδηγό για την οικονομική σας ελευθερία, σας προσφέρουμε ένα δωρεάν δώρο που θα σας βοηθήσει να οργανώσετε ακόμα καλύτερα τα οικονομικά σας. Μπορείτε να αποκτήσετε το ειδικό template σε μορφή Excel για την καταγραφή των εσόδων και εξόδων σας.

Ακολουθήστε τον παρακάτω σύνδεσμο και κατεβάστε το template δωρεάν από το Google Drive: Κατεβάστε το Template.

Για να κρατήσετε τον όμορφο σχεδιασμό και τα χρώματα του template και να το διαχειρίζεστε απευθείας από το δικό σας Google Drive, απλά πατήστε στο μενού "Δημιουργία αντιγράφου". Έτσι, θα μπορείτε να το έχετε παντού μαζί σας, ακόμα και στο κινητό σας, για να καταγράφετε τα οικονομικά σας όποτε το χρειαστείτε.
Μην χάσετε αυτή την ευκαιρία να οργανώσετε τα οικονομικά σας με τον πιο εύκολο και αποδοτικό τρόπο!