Οι ετήσιες συνδρομές είναι μια από τις πιο συνηθισμένες δαπάνες που πολλές φορές δεν αντιλαμβανόμαστε πόσο επιβαρύνουν τον προϋπολογισμό μας. Ειδικά όταν οδεύουμε σε μια κοινωνία όπου έχουν να πληρώσουμε συνδρομές για τα πάντα και αν αθροίσουμε το κόστος τους, μπορεί να διαπιστώσουμε ότι πληρώνουμε αρκετά χρήματα για υπηρεσίες που δεν είναι απαραίτητες. Στο άρθρο αυτό, θα δούμε πώς κόβοντας κάποιες συνδρομές μπορείς να εξοικονομήσεις σημαντικά ποσά, χρησιμοποιώντας προσωπικά παραδείγματα.

Πόσα μπορείς να εξοικονομήσεις

Για το 2025, αποφάσισα να κόψω σχεδόν όλες τις συνδρομές:
​

• Netflix (2 συσκευές): Κόστος ~156€/έτος.
• Skroutz+: Κόστος 17€/έτος.
• Ασφάλεια τραπεζικής κάρτας: Κόστος 35€/έτος.
• McAfee Antivirus: Κόστος 40€/έτος.
• Lastpass password manager: Κόστος 36$/έτος (~34€/έτος).
• Πρόγραμμα στο κινητό, καταγραφής και παρακολούθησης υγείας και φαρμάκων που παίρνω: κόστος 23.88$/έτος (~22.67€/έτος)
  
  

Συνολικά, η εξοικονόμηση που θα έχω για το 2025 από αυτές τις συνδρομές αγγίζει τα ~305 ευρώ.

Τις μόνες συνδρομές που κράτησα, είναι το πρόγραμμα καταγραφής όλων των κλήσεων (εισερχόμενες και εξερχόμενες) στο κινητό μου, και το Google One για αποθηκευτικό χώρο (διότι είναι απολύτως απαραίτητο).

Υπάρχουν εναλλακτικές;

Ασφαλώς, το κόψιμο των συνδρομών δεν σημαίνει ότι πρέπει να στερηθείς απαραίτητα τις υπηρεσίες που σου προσφέρουν. Υπάρχουν τρόποι να καλύψεις τις ανάγκες σου χωρίς επιπλέον κόστος:

1. Δωρεάν προγράμματα για υπολογιστή και κινητό:
   1. Υπάρχουν εναλλακτικά open source που συνήθως είναι και δωρεάν προγράμματα για τον υπολογιστή και το κινητό.


2. Εναλλακτικές για ταινίες και σειρές:
   • Υπάρχουν πολλές δωρεάν ιστοσελίδες (νόμιμες ή μη) που σου επιτρέπουν να παρακολουθήσεις ταινίες και σειρές.
   • Πολλές βιβλιοθήκες ή τοπικοί πολιτιστικοί σύλλογοι προσφέρουν δανεισμό DVD ή πρόσβαση σε streaming υπηρεσίες δωρεάν.
     
     
3. Εξοικονόμηση στα μεταφορικά:
   • Για online αγορές, φροντίζω να κάνω παραγγελίες από καταστήματα που δέχονται μεγαλύτερα ποσά για δωρεάν μεταφορικά.
   • Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό όταν βρίσκεσαι σε απομακρυσμένες περιοχές, όπου τα μεταφορικά κοστίζουν συνήθως +7€.
     
     
4. Ασφάλεια τραπεζικής κάρτας:
   • Αν ο τραπεζικός σου λογαριασμός είναι κενός, δεν χρειάζεσαι ασφάλεια.
   • Προσωπικά, χρησιμοποιώ το IRIS για δωρεάν και άμεση μεταφορά των χρημάτων που χρειάζομαι για τις αγορές μου από άλλη τράπεζα, διατηρώντας σχεδόν μηδενικό υπόλοιπο στον λογαριασμό μου.
     
     

Αυτά είναι μόνο προσωπικά παραδείγματα από τις επιλογές που έκανα τον Δεκέμβριο του 2024. Κάποιος άλλος στη θέση μου μπορεί να πληρώνει συνδρομές όπως Disney+, Amazon Prime, Spotify, ή πολλές άλλες υπηρεσίες, αυξάνοντας ακόμα περισσότερο το συνολικό ποσό που θα μπορούσε να εξοικονομήσει μέσα σε έναν χρόνο.

Κόβοντας περιττές ετήσιες συνδρομές, μπορείς να εξοικονομήσεις χρήματα που μπορούν να καλύψουν άλλες ανάγκες ή να επενδυθούν σε κάτι πιο χρήσιμο. Πριν ανανεώσεις μια συνδρομή, αναρωτήσου αν πραγματικά τη χρειάζεσαι και αν υπάρχουν οικονομικότερες εναλλακτικές. Με λίγη στρατηγική, η εξοικονόμηση είναι εφικτή χωρίς να στερηθείς την ποιότητα της ζωής σου.

Η μετακίνηση χρημάτων μεταξύ διαφορετικών τραπεζών στην Ελλάδα μπορεί να γίνει αρκετά δαπανηρή αν χρησιμοποιείτε τις παραδοσιακές μεθόδους εμβασμάτων. Συχνά χρεώνεστε 3-5 ευρώ από την τράπεζα αποστολής και άλλα 3-5 ευρώ από την τράπεζα παραλαβής, κάτι που είναι εντελώς παράλογο όταν πρόκειται για μεταφορά δικών σας χρημάτων μεταξύ δικών σας λογαριασμών. Η λύση; Η υπηρεσία IRIS Payments που προσφέρουν οι περισσότερες ελληνικές τράπεζες!

Τι είναι το IRIS και πώς λειτουργεί;

Το IRIS σας επιτρέπει να κάνετε άμεσες, δωρεάν μεταφορές χρημάτων μεταξύ λογαριασμών διαφορετικών τραπεζών μέσω του κινητού σας αριθμού. Η υπηρεσία διατίθεται από τράπεζες όπως η Alpha Bank, η Eurobank, η Εθνική Τράπεζα και η Τράπεζα Πειραιώς και ενεργοποιείται εύκολα μέσω του e-banking ή της εφαρμογής mobile banking.

Παράδειγμα: Μεταφορά από την Τράπεζα Πειραιώς στην Alpha Bank

Ας πούμε ότι λαμβάνετε το μηνιαίο εισόδημά σας ή το ενοίκιο σας σε λογαριασμό της Τράπεζας Πειραιώς, αλλά εσείς προτιμάτε να χρησιμοποιείτε καθημερινά τον λογαριασμό σας στην Alpha Bank.

1. Εγγραφή και ενεργοποίηση του IRIS στην Alpha Bank:
   
   Ανοίγετε την εφαρμογή mobile banking της Alpha Bank και δηλώνετε τον λογαριασμό σας για εισερχόμενες μεταφορές μέσω IRIS.
   
   
2. Δωρεάν Μεταφορά:
   
   ​Από την εφαρμογή της Πειραιώς, μπαίνετε να στείλετε μέσω IRIS το ποσό που επιθυμείτε στο κινητό τηλέφωνο σας που έχετε ήδη δηλώσει στην Alpha Bank και έτοιμοι. Η μεταφορά ολοκληρώνεται μέσα σε δευτερόλεπτα, χωρίς καμία χρέωση.

Πλεονεκτήματα

• Οικονομία: Γλιτώνετε τις ηλίθιες προμήθειες των 3-5 ευρώ που χρεώνουν οι τράπεζες για να στείλετε και να λάβετε χρήματα.
  
  
• Ταχύτητα: Τα χρήματα μεταφέρονται άμεσα, χωρίς αναμονές 1-2 εργάσιμων ημερών.
  ​
• Ευκολία: Η διαδικασία είναι απλή και πραγματοποιείται εξολοκλήρου από το κινητό σας.

Η μέθοδος αυτή είναι ιδανική για όσους λαμβάνουν εισοδήματα σε μία τράπεζα αλλά χρησιμοποιούν άλλη για τις καθημερινές τους ανάγκες. Αν θέλετε να διαχειρίζεστε τα χρήματά σας ευέλικτα και χωρίς να πληρώνετε άσκοπα έξοδα, το IRIS είναι η ιδανική λύση!

Η μετάβαση από έναν τρόπο ζωής γεμάτο κατανάλωση και χρέη προς την οικονομική ανεξαρτησία δεν είναι απλή υπόθεση. Απαιτεί στρατηγική, πειθαρχία, και την ικανότητα να κόψουμε περιττές δαπάνες, ενώ ταυτόχρονα μαθαίνουμε να ζούμε πιο λιτά. Πολλοί το αποκαλούν «ζωή σαν τσιγκούνης», αλλά στην πραγματικότητα είναι ένα ταξίδι προς την ελευθερία από χρέη και οικονομικά άγχη.

Τα Βήματα της Μετάβασης

1. Κατανόηση της Οικονομικής Κατάστασης

Το πρώτο βήμα είναι να αποκτήσουμε πλήρη εικόνα της οικονομικής μας κατάστασης. Καταγράφουμε όλα τα έσοδα, έξοδα, και χρέη. Για παράδειγμα:

• Μισθός: 1.500€
• Πάγια έξοδα (ενοίκιο, λογαριασμοί): 1.000€
• Δάνεια: 300€
• Κατανάλωση: 500€ (όπου πρέπει να κοπεί η υπέρβαση)

Αυτό μας επιτρέπει να εντοπίσουμε πού ξοδεύουμε υπερβολικά και να θέσουμε στόχους περικοπών.

2. Μείωση Περιττών Εξόδων

Ο στόχος εδώ είναι να κόψουμε ό,τι δεν προσφέρει πραγματική αξία στη ζωή μας.

Παραδείγματα:

• Καφές από έξω: Αντί για καθημερινά 2€-3€, επενδύστε σε έναν οικονομικό καφετιέρα. Εξοικονόμηση: 50€ τον μήνα.
• Συνδρομές: Διακοπή υπηρεσιών όπως Netflix, γυμναστήριο αν δεν τις χρησιμοποιούμε. Εξοικονόμηση: 30€-50€ τον μήνα.
• Μετακινήσεις: Αντικαταστήστε το αυτοκίνητο με ποδήλατο ή ΜΜΜ. Εξοικονόμηση: 100€ τον μήνα.

Με αυτόν τον τρόπο, από 500€ περιττά έξοδα, μπορείτε να μειώσετε τα 250€, τα οποία θα διοχετευθούν είτε στην αποπληρωμή χρεών είτε σε αποταμιεύσεις.

3. Αποπληρωμή Χρεών

Η εξόφληση των χρεών είναι το επόμενο κρίσιμο βήμα. Χρησιμοποιώντας τη μέθοδο χιονοστιβάδας, ξεκινάμε από το μικρότερο χρέος για γρήγορη ψυχολογική ανταμοιβή:

• Πιστωτική κάρτα: 1.000€ → Εξόφληση σε 4 μήνες με 250€/μήνα.
• Καταναλωτικό δάνειο: 5.000€ → Εξόφληση σταδιακά με 300€/μήνα.

4. Δημιουργία Αποταμιεύσεων

Αφού εξαλειφθούν τα χρέη, το επόμενο βήμα είναι η αποταμίευση. Ένας στόχος του 20%-30% του εισοδήματος είναι ιδανικός. Τα χρήματα αυτά μπορούν να τοποθετηθούν σε:

• Έναν ταμιευτικό λογαριασμό έκτακτης ανάγκης.
• Χαμηλού ρίσκου επενδύσεις, όπως ETFs ή ομόλογα.

5. Επενδύσεις και Οικονομική Ανεξαρτησία

Η επένδυση των περισσευμάτων μπορεί να σας οδηγήσει στην οικονομική ανεξαρτησία. Ένα παράδειγμα:

• Επενδύοντας 5.000€ τον χρόνο με απόδοση 7% ετησίως, σε 20 χρόνια θα έχετε περίπου 200.000€.

​Ζώντας Λιτά αλλά Ελεύθερα

Η ζωή σαν «τσιγκούνης» δεν σημαίνει να στερείσαι τα πάντα, αλλά να επενδύεις σε ό,τι πραγματικά έχει αξία. Το ταξίδι προς την οικονομική ανεξαρτησία μπορεί να απαιτεί θυσίες, αλλά οι ανταμοιβές είναι ανεκτίμητες: ελευθερία επιλογών, απουσία άγχους και η δυνατότητα να ζήσετε με τους δικούς σας όρους.

Συμβουλή: Ξεκινήστε με μικρές αλλαγές, σταδιακά. Οικονομική ανεξαρτησία δεν σημαίνει μόνο πλούτο, αλλά και ηρεμία.

Η οικονομική ανεξαρτησία ξεκινά με τη σωστή διαχείριση των χρημάτων μας. Παρακάτω παρουσιάζω πρακτικές συμβουλές με συγκεκριμένα παραδείγματα από την ελληνική πραγματικότητα, ώστε να ζούμε κάτω από τις δυνατότητές μας, αποταμιεύοντας και επενδύοντας για το μέλλον.

1. Επανεκτίμηση των Καθημερινών Δαπανών

Πολλές καθημερινές συνήθειες μπορούν να περιοριστούν ή να αλλάξουν χωρίς να μειωθεί η ποιότητα ζωής μας:

• Καφές: Αν αγοράζετε καφέ από take-away (π.χ., 2,50€ ανά καφέ, 20 καφέδες τον μήνα), ξοδεύετε 50€. Επενδύστε σε καφετιέρα (κόστος 80-100€) και μειώστε το μηνιαίο κόστος στα 10-15€.
• Νερό: Αντί για εμφιαλωμένα νερά (τουλάχιστον 10-15€ τον μήνα), χρησιμοποιήστε φίλτρο νερού. Εξοικονόμηση: 120-150€ ετησίως.
• Έξοδοι για φαγητό: Περιορίστε τα delivery και μαγειρέψτε στο σπίτι. Ένα γεύμα για δύο άτομα από delivery κοστίζει 15-20€, ενώ με σπιτικό φαγητό το κόστος μειώνεται στα 5-7€.
• Συνδρομές: Επανεξετάστε τις συνδρομές σας (π.χ., γυμναστήριο, Netflix). Αν αντικαταστήσετε το γυμναστήριο (30€) με δωρεάν ασκήσεις στο σπίτι, εξοικονομείτε 360€ ετησίως.

2. Μεταφορικά Μέσα και Βιώσιμες Λύσεις

Η σωστή επιλογή μέσων μεταφοράς μπορεί να εξοικονομήσει σημαντικά χρήματα:

• Αντικατάσταση αυτοκινήτου: Χρησιμοποιήστε ΜΜΜ (40€ μηνιαία κάρτα) αντί για αυτοκίνητο (κόστος: καύσιμα, πάρκινγκ, συντήρηση ~200€ τον μήνα).
• Συγκοινωνίες: Για κοντινές αποστάσεις, χρησιμοποιήστε ποδήλατο ή περπατήστε, εξοικονομώντας 2-4€ καθημερινά από εισιτήρια.
• Carpooling: Συνεργαστείτε με συναδέλφους για κοινή χρήση αυτοκινήτου, μοιράζοντας τα καύσιμα και το κόστος ταξιδιών.
• Διακοπές: Προτιμήστε δημόσιες συγκοινωνίες (ΚΤΕΛ ή τρένα) αντί για οδικές μετακινήσεις με αυτοκίνητο, μειώνοντας κατά 50% τα έξοδα μετακίνησης.

3. Μείωση Πάγιων Εξόδων

Τα πάγια έξοδα μπορούν να μειωθούν με στρατηγικές κινήσεις:

• Ρεύμα: Χρησιμοποιήστε νυχτερινό τιμολόγιο και ενεργειακές λάμπες LED. Εξοικονόμηση: 10-15€ τον μήνα.
• Νερό: Τοποθετήστε φίλτρο στον καζανάκι για εξοικονόμηση 10% στον λογαριασμό.
• Τηλεφωνία/Ίντερνετ: Συγκρίνετε παρόχους και μεταβείτε σε οικονομικό πακέτο, εξοικονομώντας έως και 10€ τον μήνα.
• Ασφάλεια αυτοκινήτου: Αναζητήστε ετήσια προγράμματα με εκπτώσεις έως και 20%.

4. Επενδυτική Νοοτροπία

Η αποταμίευση δεν αρκεί. Τα χρήματα πρέπει να δουλεύουν για εσάς:

• Τράπεζες: Ανοίξτε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου με ελάχιστο επιτόκιο 1-2%.
• Αμοιβαία κεφάλαια: Επενδύστε σε κεφάλαια με χαμηλό ρίσκο μέσω online πλατφορμών (π.χ., Freedom24).
• Χρηματιστήριο Αθηνών: Εξετάστε μετοχές μεγάλων εταιρειών, όπως ΟΤΕ ή ΔΕΗ, που προσφέρουν μερίσματα.
• Ακίνητα: Αν έχετε κεφάλαιο, επενδύστε σε μικρά διαμερίσματα που μπορούν να ενοικιαστούν.

5. Αξιοποίηση Προγραμμάτων Επιδότησης

Εκμεταλλευτείτε τα διαθέσιμα προγράμματα στην Ελλάδα για μείωση κόστους και επενδύσεις:

• Εξοικονομώ-Αυτονομώ: Αναβαθμίστε ενεργειακά το σπίτι σας με επιδοτήσεις έως 70%.
• Φωτοβολταϊκά: Εγκαταστήστε ηλιακά πάνελ μέσω χρηματοδοτούμενων προγραμμάτων, εξοικονομώντας χρήματα από τους λογαριασμούς ρεύματος.
• Ηλιακό θερμοσίφωνα: Εγκατεστήστε ηλιακό θερμοσίφωνα και ευχαριστηθείτε δωρεάν ζεστό νερό για πάρα πολλά χρόνια.
• Ανακύκλωση συσκευών: Αντικαταστήστε ενεργοβόρες συσκευές μέσω επιδοτήσεων (έως 400€ ανά συσκευή).
• Αγροτική ανάπτυξη: Αν έχετε γη, αξιοποιήστε επιδοτήσεις για μικρές καλλιέργειες ή παραγωγή ελαιόλαδου.

Συμπέρασμα

Η οικονομική ανεξαρτησία απαιτεί μικρές αλλά συστηματικές αλλαγές. Αξιοποιώντας αυτές τις στρατηγικές, μπορείτε να ζήσετε κάτω από τις δυνατότητές σας και να επενδύσετε μακροπρόθεσμα. Κάθε ευρώ που εξοικονομείτε σήμερα μπορεί να γίνει το κλειδί για το μέλλον σας. Ξεκινήστε σήμερα!

6. Αλλαγές Συνηθειών στις Καταναλωτικές Ανάγκες

Η αλλαγή μικρών καθημερινών συνηθειών μπορεί να φέρει μεγάλες οικονομίες χωρίς να θυσιάσουμε την ποιότητα ζωής μας. Αυτές οι αλλαγές δεν χρειάζεται να είναι μόνιμες, αλλά μπορούν να εφαρμοστούν προσωρινά για να μας βοηθήσουν να συγκεντρώσουμε χρήματα για πιο σημαντικούς στόχους.

• Αλλαγή σε προϊόντα ιδιωτικής ετικέτας:
  Αντικαταστήστε επώνυμα προϊόντα με αντίστοιχα προϊόντα ιδιωτικής ετικέτας (π.χ., μακαρόνια, γάλα, καθαριστικά). Η εξοικονόμηση μπορεί να φτάσει το 20-30% σε κάθε αγορά. Ένα καλάθι με κόστος 100€ μπορεί να μειωθεί στα 70-80€.
• Μείωση ή κατάργηση καπνίσματος:
  Το κάπνισμα είναι ένα από τα μεγαλύτερα περιττά έξοδα. Ένα πακέτο την ημέρα (4-5€) κοστίζει περίπου 150€ τον μήνα ή 1.800€ τον χρόνο. Ακόμα και η μείωση κατά το ήμισυ μπορεί να εξοικονομήσει 900€ ετησίως.
• Περιορισμός στα περιττά ρούχα και είδη πολυτελείας:
  Αγοράστε μόνο ό,τι χρειάζεστε και αναζητήστε προσφορές. Προτιμήστε εποχιακές εκπτώσεις ή outlet καταστήματα. Ένα ζευγάρι αθλητικά που κοστίζει 100€, μπορεί να αγοραστεί με έκπτωση στα 50€.
• Σχεδιασμός αγορών τροφίμων:
  Φτιάξτε λίστα πριν πάτε στο μάρκετ και αποφύγετε αυθόρμητες αγορές. Έρευνες δείχνουν ότι έτσι μπορείτε να εξοικονομήσετε έως και 20% στο συνολικό κόστος.
  • Παράδειγμα: Από τα 200€ μηνιαίας δαπάνης, μπορείτε να εξοικονομήσετε 40€.
• Περιορισμός στη χρήση πιστωτικών καρτών:
  Προτιμήστε μετρητά για τις καθημερινές σας αγορές (ή χρεωστική κάρτα με bonus). Με αυτόν τον τρόπο αποφεύγετε την υπέρβαση του προϋπολογισμού.

Σημείωση:

Δεν χρειάζεται αυτές οι αλλαγές να είναι μόνιμες. Μπορούν να εφαρμοστούν για λίγους μήνες ή χρόνια, μέχρι να πετύχετε τους οικονομικούς σας στόχους. Στη συνέχεια, μπορείτε να επανεκτιμήσετε τις συνήθειές σας με βάση τη νέα σας κατάσταση.

​Οι μικρές αλλαγές στις καταναλωτικές μας συνήθειες μπορούν να δημιουργήσουν σημαντικές οικονομίες. Κάθε ευρώ που εξοικονομούμε μάς φέρνει πιο κοντά στην οικονομική ανεξαρτησία και τη δυνατότητα επενδύσεων για το μέλλον.

Πού να Επενδύσετε τα Χρήματα που Εξοικονομείτε Κάθε Μήνα

​Τα χρήματα που εξοικονομείτε κάθε μήνα μπορούν να γίνουν το θεμέλιο της οικονομικής σας ανεξαρτησίας. Ακολουθούν ιδέες για να τα επενδύσετε με σοφία:

1. Επενδύστε σε έναν αποταμιευτικό λογαριασμό:
   Ξεκινήστε με έναν λογαριασμό υψηλού επιτοκίου. Ακόμη και 50-100€ τον μήνα μπορούν να αποδώσουν σημαντικά ποσά μακροπρόθεσμα χάρη στον ανατοκισμό.
2. Χρηματιστήριο:
   Εξετάστε τη δυνατότητα να επενδύσετε μικρά ποσά σε μετοχές ή ETF (δείκτες) μέσω πλατφορμών όπως η Freedom24. Αρχίστε με χαμηλό ρίσκο και στόχο τη σταθερή απόδοση.
3. Αμοιβαία Κεφάλαια ή Robo-Advisors:
   Αν δεν έχετε εμπειρία στις επενδύσεις, τα αμοιβαία κεφάλαια ή οι αυτοματοποιημένες πλατφόρμες επενδύσεων μπορούν να είναι μια ασφαλής επιλογή.
4. Αξιοποιήστε κρυπτονομίσματα με ΠΡΟΣΟΧΗ:
   Ανάλογα με την ανοχή σας στον ρίσκο, μπορείτε να αφιερώσετε ένα μικρό μέρος των χρημάτων σας σε κρυπτονομίσματα, πάντα με μέτρο και καλή έρευνα. Θέλει ιδιαίτερη προσοχή και αποφύγετε μικρά νομίσματα καμίας αξίας.
5. Επενδύσεις σε γνώση και δεξιότητες:
   Επενδύστε σε εκπαιδευτικά σεμινάρια, βιβλία ή διαδικτυακά μαθήματα. Η προσωπική ανάπτυξη μπορεί να αυξήσει τα μελλοντικά σας έσοδα.
6. Ακίνητα ή μικροεπενδύσεις σε ακίνητα:
   Με τη χρήση πλατφορμών για μικροεπενδύσεις (real estate crowdfunding), μπορείτε να ξεκινήσετε με χαμηλό κεφάλαιο και να αποκομίσετε μακροπρόθεσμα κέρδη από ενοίκια ή ανατιμήσεις.

Μην ξεχνάτε!!!

Η δύναμη της οικονομικής ανεξαρτησίας βρίσκεται στις καθημερινές μας επιλογές. Κάθε μικρό ποσό που εξοικονομείτε μπορεί να γίνει ο σπόρος μιας μεγαλύτερης οικονομικής επιτυχίας. Μην υποτιμάτε την αξία της συνέπειας: 50€ τον μήνα μπορεί να φαίνονται λίγα, αλλά μέσα σε 10-15 χρόνια, με σωστές επενδύσεις, μπορούν να μετατραπούν σε χιλιάδες ευρώ.

Ξεκινήστε σήμερα με μικρές αλλαγές και μεγάλο όραμα. Το μέλλον σας θα σας ευχαριστεί!​

Εσείς τι θα κάνατε με αυτές τις μικρές αποταμιεύσεις κάθε μήνα;

Ο Scrooge McDuck (ή στα ελληνικά, Σκρουτζ Μακ Ντακ) δεν είναι απλώς ένας χαρακτήρας κινουμένων σχεδίων. Είναι το αρχέτυπο του αυτοδημιούργητου εκατομμυριούχου που κατάφερε να δημιουργήσει μια αμύθητη περιουσία μέσα από σκληρή δουλειά, στρατηγικές επιλογές και οικονομική πειθαρχία. Αν και συχνά απεικονίζεται ως σφιχτοχέρης, υπάρχουν πολλά οικονομικά διδάγματα που μπορούμε να πάρουμε από τον τρόπο σκέψης και τις συνήθειές του. Ας δούμε τι μπορεί να μας διδάξει, ειδικά όσους ανήκουμε στα χαμηλά ή μεσαία εισοδήματα.

1. Η Δύναμη της αποταμίευσης

Ο Scrooge είναι γνωστός για την αγάπη του στα χρήματα, αλλά αυτό που τον ξεχωρίζει είναι η πειθαρχία του να αποταμιεύει κάθε κέρδος που αποκτά. Δεν σπαταλά χρήματα σε περιττές πολυτέλειες, παρά μόνο όταν είναι απαραίτητο.

Τι σημαίνει αυτό για εμάς:

Αντί να ζούμε με τη λογική «ξοδεύω ό,τι βγάζω», μπορούμε να δημιουργήσουμε ένα σύστημα αποταμίευσης. Δεν έχει σημασία πόσα χρήματα κερδίζετε—σημασία έχει να κρατάτε ένα μέρος για το μέλλον.
​

• Πρακτική συμβουλή: Ξεκινήστε με το 10% του μισθού σας. Αν αυτό φαίνεται δύσκολο, αρχίστε με μικρότερο ποσοστό και αυξήστε το σταδιακά.
  
  
• Παράδειγμα: Αν κερδίζετε 800€ το μήνα και αποταμιεύετε 10%, θα έχετε 960€ μέσα σε ένα χρόνο. Αυτός ο μικρός κουμπαράς μπορεί να καλύψει μια έκτακτη ανάγκη.

2. Εργασία με στόχο και όραμα

Ο Scrooge ξεκίνησε από πολύ χαμηλά. Οι ιστορίες του τον δείχνουν να δουλεύει ως παιδί, να αντιμετωπίζει αδικίες, αλλά να μην τα παρατάει ποτέ. Ήξερε ότι η σκληρή δουλειά ήταν το κλειδί για να βγει από τη φτώχεια. Κάθε του ενέργεια είχε έναν σκοπό: να φτάσει στην οικονομική ανεξαρτησία.

Τι σημαίνει αυτό για εμάς:

Η σκληρή δουλειά χωρίς στόχο μπορεί να μας εξαντλήσει. Είναι σημαντικό να έχουμε ένα όραμα, έναν ξεκάθαρο λόγο που δουλεύουμε σκληρά, είτε πρόκειται για την αποπληρωμή χρεών, είτε για την οικονομική εξασφάλιση της οικογένειάς μας.
​

• Θέστε ρεαλιστικούς στόχους: Αν έχετε χρέη, προτεραιοποιήστε την αποπληρωμή τους. Αν έχετε σταθερότητα, επενδύστε σε γνώσεις ή δεξιότητες που θα αυξήσουν το εισόδημά σας.
  
  
• Παράδειγμα: Αν θέλετε να αγοράσετε ένα σπίτι, μπορείτε να θέσετε ως στόχο την αποταμίευση για προκαταβολή, ακόμα και αν αυτό σημαίνει να μειώσετε τις πολυτέλειες για μερικά χρόνια.

3. Η τέχνη της επένδυσης

Ο Scrooge δεν κρατά τα χρήματά του σε «μαξιλαράκια». Αντίθετα, τα χρησιμοποιεί για να επενδύσει σε ευκαιρίες που του αποφέρουν ακόμη περισσότερα κέρδη. Αυτή η στρατηγική είναι ο λόγος που η περιουσία του συνεχώς αυξάνεται.

Τι σημαίνει αυτό για εμάς:

Η επένδυση δεν είναι μόνο για τους πλούσιους. Μικρές, έξυπνες κινήσεις μπορούν να φέρουν μεγάλα αποτελέσματα με την πάροδο του χρόνου.
​

• Επενδύσεις χαμηλού ρίσκου: Ξεκινήστε με αποταμιευτικούς λογαριασμούς, αμοιβαία κεφάλαια ή μικροεπενδύσεις μέσω εφαρμογών.
  
  
• Μακροπρόθεσμες στρατηγικές: Αν έχετε τη δυνατότητα, σκεφτείτε αγορές ακινήτων ή μικρών επιχειρήσεων.
  
  
• Παράδειγμα: Ένα ζευγάρι με μέτριο εισόδημα μπορεί να αγοράσει ένα μικρό εξοχικό και να το εκμισθώνει για επιπλέον εισόδημα.

4. Μάθημα από τις αποτυχίες

Κανείς δεν είναι τέλειος, ούτε ο Scrooge. Υπάρχουν επεισόδια όπου χάνει χρήματα ή πέφτει θύμα κακών επιχειρηματικών αποφάσεων. Ωστόσο, πάντα επιστρέφει στο παιχνίδι. Αυτό δείχνει ότι το πιο σημαντικό είναι να μάθουμε από τα λάθη μας.

Τι σημαίνει αυτό για εμάς:

Η αποτυχία είναι αναπόφευκτη στη ζωή και στις οικονομικές μας προσπάθειες. Το κλειδί είναι να μην τα παρατάμε, αλλά να βλέπουμε τα λάθη μας ως ευκαιρίες για βελτίωση.
​

• Παράδειγμα: Αν χάσατε χρήματα από μια επένδυση, αναλύστε τι πήγε λάθος. Ήταν υπερβολικός ο κίνδυνος; Είχατε ελλιπή πληροφόρηση; Χρησιμοποιήστε αυτή τη γνώση για να κάνετε καλύτερες επιλογές στο μέλλον.

5. Η αξιοπρέπεια και η ηθική στις συναλλαγές

Ο Scrooge δεν πλουτίζει εξαπατώντας τους άλλους. Η σκληρή δουλειά, η επιμονή και η ηθική είναι οι βασικές του αρχές. Δεν πιστεύει στις γρήγορες λύσεις και στο εύκολο κέρδος.

Τι σημαίνει αυτό για εμάς:

Μακροπρόθεσμα, η τιμιότητα και η αξιοπιστία αποδίδουν. Αντί να καταφεύγουμε σε «εύκολα χρήματα» ή αμφίβολες πρακτικές, πρέπει να χτίζουμε τη φήμη μας ως αξιόπιστοι και συνεπείς επαγγελματίες.
​

• Παράδειγμα: Ένας μικρός επιχειρηματίας που προσφέρει ποιοτικές υπηρεσίες και σέβεται τους πελάτες του θα έχει περισσότερους πιστούς πελάτες μακροπρόθεσμα.

6. Μην ξοδεύετε χωρίς μέτρο

Παρά τον αμύθητο πλούτο του, ο Scrooge δεν ξοδεύει άσκοπα. Γνωρίζει ότι η αλόγιστη κατανάλωση μπορεί να οδηγήσει σε απώλεια των κερδών του. Είναι επιλεκτικός με τις αγορές του και προτιμά να δίνει αξία στα χρήματά του.

Τι σημαίνει αυτό για εμάς:

Η υπερκατανάλωση είναι ένας από τους κύριους λόγους που πολλοί άνθρωποι δυσκολεύονται οικονομικά. Είναι σημαντικό να ξεχωρίζουμε τις ανάγκες από τις επιθυμίες.

• Παράδειγμα: Αντί να αγοράζετε τον πιο ακριβό καφέ κάθε μέρα, φτιάξτε τον σπίτι σας. Αυτή η μικρή αλλαγή μπορεί να σας εξοικονομήσει εκατοντάδες ευρώ τον χρόνο.

Ο Scrooge McDuck μπορεί να είναι φανταστικός χαρακτήρας, αλλά τα μαθήματα που μας προσφέρει είναι απολύτως πραγματικά. Μέσα από τη ζωή και τις αξίες του, μας δείχνει ότι ακόμα και από τις πιο δύσκολες συνθήκες μπορούμε να πετύχουμε οικονομική ανεξαρτησία με σκληρή δουλειά, στρατηγική και σωστή διαχείριση.

Εσείς, λοιπόν, τι περιμένετε; Ξεκινήστε να γίνετε σαν τον Scrooge!

Πολλοί άνθρωποι πληρώνουν λογιστές για να ολοκληρώσουν απλές αιτήσεις κοινωνικών και κρατικών επιδομάτων, όπως το Κοινωνικό Εισόδημα Αλληλεγγύης (ΚΕΑ), το Market Pass, το Gas Pass, το επίδομα θέρμανσης,το voucher τουρισμού, και άλλων αιτήσεων.

Ωστόσο, οι αιτήσεις αυτές είναι συχνά πάρα πολύ απλές και μπορείτε να τις συμπληρώσετε μόνοι σας χωρίς την ανάγκη για επαγγελματική βοήθεια. Ακολουθώντας τα παρακάτω βήματα, θα κατανοήσετε πώς να γλυτώσετε πολλά χρήματα, κάνοντας αυτές τις αιτήσεις χωρίς την καθοδήγηση τρίτων.

1. Γιατί να το κάνετε μόνοι σας;

Η εξοικονόμηση από την αποφυγή των αμοιβών ενός λογιστή μπορεί να είναι σημαντική, ειδικά για εκείνους που χρειάζονται συχνά επιδόματα και οικονομική ενίσχυση. Αν αναλογιστούμε ότι το κόστος κάθε αίτησης μπορεί να κυμαίνεται από 5 έως 20 ευρώ (με μέσο όρο τα 5-10 ευρώ), το συνολικό ποσό για όλη τη διάρκεια του έτους μπορεί να φτάσει σε σημαντικά επίπεδα. Κάθε επιπλέον αίτηση που ολοκληρώνετε μόνοι σας, σημαίνει λιγότερα έξοδα και περισσότερο διαθέσιμο εισόδημα.

2. Κατάλογος επιδομάτων που μπορείτε να διαχειριστείτε μόνοι σας

Ακολουθούν τα πιο συχνά επιδόματα που καλύπτονται συνήθως από το κράτος, καθώς και μερικά που ίσως δεν είχατε σκεφτεί ότι μπορείτε να αιτηθείτε μόνοι σας:
​

• Κοινωνικό Εισόδημα Αλληλεγγύης (ΚΕΑ): Μια στήριξη που προσφέρεται σε ευάλωτα νοικοκυριά. Η διαδικασία αίτησης είναι σχετικά απλή, και η πλατφόρμα παρέχει οδηγίες βήμα-βήμα.
  
  
• Market Pass και Gas Pass: Επιδοτήσεις για τρόφιμα και καύσιμα που αποδίδονται σε πληθυσμιακές ομάδες με βάση συγκεκριμένα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια. Οι αιτήσεις γίνονται ηλεκτρονικά με εύκολο τρόπο μέσω των κρατικών πλατφορμών.
  
  
• Επίδομα Θέρμανσης: Απαραίτητο για πολλά νοικοκυριά κάθε χειμώνα, αυτό το επίδομα αφορά τα έξοδα θέρμανσης και μπορεί να καλύψει σημαντικά ποσά. Η αίτηση γίνεται εύκολα μέσω των πλατφορμών.
  
  
• Voucher Τουρισμού και Κοινωνικός Τουρισμός: Πρόκειται για προγράμματα που προσφέρουν μειωμένο κόστος για διακοπές και διαμονή σε επιλεγμένους προορισμούς στην Ελλάδα. Οι αιτήσεις γίνονται ηλεκτρονικά και απαιτούν απλές πληροφορίες.
  
  

Επιπλέον, υπάρχουν και άλλα επιδόματα που μπορούν να σας ανακουφίσουν οικονομικά, όπως:
​

• Επιδότηση για το Ρεύμα και τις Υπηρεσίες Κοινής Ωφέλειας: Αιτήσεις για ειδικές εκπτώσεις στο ρεύμα, ειδικά για ευπαθείς ομάδες.
  
  
• Επίδομα Στέγασης: Προσφέρει οικονομική ενίσχυση σε ενοικιαστές, μειώνοντας σημαντικά το κόστος της ενοικίασης.
  
  
• Επιδότηση για Υπηρεσίες ΑΜΕΑ: Παρέχει οικονομική ενίσχυση σε οικογένειες με ΑΜΕΑ, για την κάλυψη αναγκών που σχετίζονται με την υγεία και τη φροντίδα.

3. Πώς να κάνετε την αίτηση μόνοι σας: εργαλεία και συμβουλές

Για να διεκπεραιώσετε μόνοι σας αυτές τις αιτήσεις, χρειάζεστε απλώς πρόσβαση σε ένα υπολογιστή και στο διαδίκτυο. Το gov.gr και άλλες πλατφόρμες για συγκεκριμένα επιδόματα έχουν σχεδιαστεί ώστε να είναι εύχρηστες, ακόμη και για αρχάριους.

Ακολουθήστε αυτές τις βασικές οδηγίες:

• Βρείτε τις Οδηγίες και Κριτήρια Καταλληλότητας: Επισκεφθείτε την ιστοσελίδα του κάθε επιδόματος, όπου αναφέρονται τα απαραίτητα δικαιολογητικά και κριτήρια.
  
  
• Ετοιμάστε τα Δικαιολογητικά Σας: Συνήθως απαιτούνται δικαιολογητικά όπως το εκκαθαριστικό σημείωμα, η απόδειξη διαμονής και στοιχεία λογαριασμών.
  
  
• Ακολουθήστε τις Οδηγίες: Οι πλατφόρμες οδηγούν τον χρήστη βήμα-βήμα, ζητώντας τις απαραίτητες πληροφορίες.

4. Μειώστε την εξάρτηση από λογιστές και εξοικονομήστε μακροχρόνια

Με την εξάσκηση, η διαδικασία γίνεται ακόμα πιο εύκολη. Όσο περισσότερο εξοικειώνεστε με την διαδικασία, τόσο λιγότερο θα χρειάζεστε τη βοήθεια λογιστή για απλές αιτήσεις και ενημερώσεις. Η εξοικονόμηση χρημάτων μπορεί να είναι μεγάλη, επιτρέποντας σας να διαθέσετε τα χρήματα για άλλες ανάγκες.

Αντί να ξοδεύετε επιπλέον χρήματα για να ολοκληρώσετε απλές αιτήσεις, αφιερώστε λίγο χρόνο για να εξοικειωθείτε με τις διαδικασίες αυτές. Έτσι, θα διασφαλίσετε ότι τα επιδόματα που δικαιούστε καταλήγουν εκεί που χρειάζονται: σε εσάς και στην οικογένειά σας, χωρίς επιπλέον κόστος.

Η διαδικασία υποβολής της φορολογικής δήλωσης (corporate taxes) στο Ηνωμένο Βασίλειο μπορεί να φαντάζει περίπλοκη, όμως για μικρές επιχειρήσεις, υπάρχουν σημαντικές ευκαιρίες εξοικονόμησης χρημάτων αν το αναλάβετε μόνοι σας.

Το Κόστος Ενός Λογιστή για Μικρές Επιχειρήσεις

Η πρόσληψη λογιστή για τη δήλωση των εταιρικών φόρων συχνά κοστίζει από £250 έως και £1,000 ετησίως, ανάλογα με την πολυπλοκότητα της επιχείρησης και το εύρος των υπηρεσιών. Για μια μικρή επιχείρηση με περιορισμένο αριθμό συναλλαγών, αυτό το κόστος μπορεί να είναι δυσανάλογα υψηλό, ιδίως αν οι λογιστικές ανάγκες της είναι απλές.

Πώς να Κάνετε τη Φορολογική Δήλωση Μόνοι σας

Η διαδικασία της φορολογικής δήλωσης απαιτεί απλώς μια καλή οργάνωση των οικονομικών σας στοιχείων και, αν είναι δυνατόν, τη χρήση ενός αξιόπιστου λογιστικού εργαλείου, όπως το QuickFile. Το QuickFile.co.uk προσφέρει δωρεάν λογαριασμούς διαχείρισης για μικρές επιχειρήσεις, επιτρέποντας την οργάνωση όλων των συναλλαγών, την παρακολούθηση των εισπράξεων και την αυτοματοποίηση ορισμένων υπολογισμών.

Οφέλη της αυτοδιαχείρισης μέσω QuickFile

Με το QuickFile μπορείτε:
​

• Να οργανώσετε εύκολα τα οικονομικά σας στοιχεία, χωρίς να χρειάζεται ιδιαίτερες γνώσεις λογιστικής.
• Να προετοιμάσετε τα απαραίτητα έγγραφα για τη φορολογική δήλωση.
• Να εξοικονομήσετε σημαντικά ποσά αποφεύγοντας τα κόστη λογιστικών υπηρεσιών.

​Η εξοικονόμηση μπορεί να φτάσει το σύνολο των £250-£1,000 ετησίως, χρήματα που μπορούν να επανεπενδυθούν στην ανάπτυξη της επιχείρησής σας.

Τι έξτρα κόστος μπορεί να υπάρξει σε περίπτωση καθυστέρησης

Είναι σημαντικό να υποβάλετε τη δήλωση των εταιρικών φόρων εντός της προθεσμίας, καθώς οποιαδήποτε καθυστέρηση επιφέρει ποινές, οι οποίες αυξάνονται όσο περισσότερο αργείτε:

• Καθυστέρηση έως 1 μήνα: Πρόστιμο £100.
• Καθυστέρηση άνω των 3 μηνών: Πρόσθετα πρόστιμα, συνήθως £100 επιπλέον.
• Καθυστέρηση άνω των 6 μηνών: Το πρόστιμο γίνεται σημαντικότερο, καθώς η HMRC μπορεί να σας ζητήσει να πληρώσετε το 10% του φόρου που οφείλετε.
• Καθυστέρηση άνω των 12 μηνών: Μπορεί να επιβληθεί πρόστιμο έως και 20% του φόρου που οφείλετε, με αυξημένες πιθανότητες ελέγχου από την εφορία.

​Τι να προσέξετε

Παρότι η διαδικασία είναι εφικτή για πολλούς, καλό είναι να έχετε πλήρη εικόνα των φορολογικών απαιτήσεων και προθεσμιών του Ηνωμένου Βασιλείου, ώστε να αποφύγετε λάθη που ενδεχομένως κοστίσουν αργότερα.
​

Συμβουλή για όσους Θα προσπαθήσουν μόνοι τους για πρώτη φορά

Αν αποφασίσετε να κάνετε μόνοι σας τη φορολογική δήλωση για πρώτη φορά, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε εργαλεία όπως το ChatGPT για υποστήριξη. Για παράδειγμα, ανεβάστε το αρχείο Profit & Loss report σας από το QuickFile και ζητήστε βοήθεια για το πώς να καταχωρίσετε κάθε στοιχείο. Βάζοντας ένα-ένα τα στοιχεία, το ChatGPT μπορεί να σας βοηθήσει να καταλάβετε πού θα πρέπει να δηλώσετε κάθε κατηγορία εξόδων και εισοδημάτων.

Ωστόσο, αν αισθάνεστε ότι η διαδικασία παραμένει περίπλοκη, είναι πάντα προτιμότερο να προσλάβετε έναν λογιστή ώστε να αποφύγετε πιθανά λάθη που μπορεί να έχουν οικονομικές συνέπειες.

​Η συγκατοίκηση αποτελεί μια από τις πιο αποδοτικές λύσεις για την εξοικονόμηση πόρων, ειδικά σε περιόδους που τα έξοδα στέγασης εκτοξεύονται. Με το κόστος ζωής να αυξάνεται συνεχώς, η συγκατοίκηση αναδεικνύεται ως μια ελκυστική επιλογή για νέους επαγγελματίες, φοιτητές και όσους αναζητούν έναν πιο οικονομικό τρόπο ζωής χωρίς να θυσιάζουν την ποιότητα της καθημερινότητάς τους.

Τα Οικονομικά Οφέλη της Συγκατοίκησης

Η συγκατοίκηση μπορεί να μειώσει σημαντικά τα πάγια έξοδα διαβίωσης, όπως το ενοίκιο και οι λογαριασμοί. Η διαμοίραση αυτών των εξόδων μεταξύ συγκάτοικων δίνει τη δυνατότητα σε όλους να εξοικονομήσουν χρήματα, τα οποία μπορούν να επενδυθούν σε άλλες ανάγκες ή ακόμα και στην αποταμίευση. Επιπλέον, μειώνεται το κόστος συντήρησης και κατανάλωσης ενέργειας, καθώς οι ανάγκες καλύπτονται συλλογικά.

Η Συγκατοίκηση ως Ευκαιρία Δικτύωσης

Πέρα από τα οικονομικά οφέλη, η συγκατοίκηση προσφέρει και μοναδικές ευκαιρίες κοινωνικής δικτύωσης. Η συνύπαρξη με άτομα από διαφορετικούς χώρους εργασίας και πολιτισμικούς υπόβαθρους μπορεί να εμπλουτίσει τις επαγγελματικές και προσωπικές σχέσεις των συγκάτοικων, ανοίγοντας πόρτες για νέες συνεργασίες και φιλίες.

Η Εφαρμογή MyRoomie: Διευκολύνοντας τη Διαδικασία Συγκατοίκησης

Σε αυτό το πλαίσιο, η εφαρμογή MyRoomie (https://myroomieapp.com/el) έρχεται να προσφέρει λύσεις στις προκλήσεις της συγκατοίκησης, βοηθώντας τους χρήστες να βρουν τον ιδανικό συγκάτοικο. 

Η Σημασία της Ασφάλειας και της Εμπιστοσύνης

Ένα σημαντικό στοιχείο που καθιστά τη MyRoomie ιδιαίτερα ελκυστική είναι η έμφαση στην ασφάλεια και την εμπιστοσύνη. Η εφαρμογή επιτρέπει στους χρήστες να ελέγχουν τα προφίλ των υποψήφιων συγκάτοικων, προσδίδοντας διαφάνεια στη διαδικασία επιλογής.

Παράδειγμα συγκατοίκησης στην Αθήνα

Σε διάφορες περιοχές της Αθήνας, όπου το ενοίκιο για μια γκαρσονιέρα ή ένα δυάρι ξεπερνά τα 500 ευρώ, η συγκατοίκηση επιτρέπει στους ενοίκους να μειώσουν τα πάγια έξοδά τους σε ποσά κάτω των 300 ευρώ. Για παράδειγμα, σε μια κατοικία με δύο ή τρεις συγκάτοικους, το συνολικό ενοίκιο διαμοιράζεται, οδηγώντας σε μια σημαντική εξοικονόμηση χρημάτων που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για άλλες ανάγκες ή την αποταμίευση. Και στην εφαρμογή φαίνεται ότι υπάρχουν αξιόλογες περιοχές με ενοίκιο δωματίου 150 - 250 ευρώ να ξεκινάνε.

Πέρα από το ενοίκιο, η συγκατοίκηση μειώνει επίσης το κόστος των λογαριασμών κοινής ωφέλειας (ρεύμα, νερό, ίντερνετ), που πλέον κατανέμονται μεταξύ των συγκάτοικων, επιτρέποντας επιπλέον εξοικονόμηση.

Η σωστή διαχείριση των οικονομικών μας υποχρεώσεων, ειδικά όταν πρόκειται για φορολογικές υποχρεώσεις, είναι κρίσιμη για την αποφυγή περιττών εξόδων και τη μεγιστοποίηση των οφελών μας. Ένας τρόπος να επιτύχουμε αυτό είναι ο σωστός προγραμματισμός και η πρόβλεψη του φόρου που θα πληρώσουμε, ώστε να μπορούμε να εκμεταλλευτούμε τις εκπτώσεις που προσφέρονται, όπως το 3% της εφ' άπαξ πληρωμής.

Ας εξετάσουμε τα παραδείγματα με βάση τα αληθοφανή δεδομένα της Ελλάδας και την κλιμακωτή φορολόγηση που ισχύει για ελεύθερους επαγγελματίες, μισθωτούς, και εισοδήματα από ενοίκια.

Παράδειγμα 1: Ελεύθερος Επαγγελματίας

Ο Νίκος είναι ελεύθερος επαγγελματίας και παρέχει υπηρεσίες ως σύμβουλος επιχειρήσεων. Έχει ετήσιο εισόδημα 40,000 ευρώ. Η φορολόγηση για ελεύθερους επαγγελματίες γίνεται με κλίμακα και επιπλέον επιβάλλεται εισφορά αλληλεγγύης. Ας υποθέσουμε ότι οι φόροι του υπολογίζονται ως εξής:

• Έως 10,000 ευρώ: 9% = 10,000 * 9% = 900 ευρώ
• Από 10,001 έως 20,000 ευρώ: 22% = 10,000 * 22% = 2,200 ευρώ
• Από 20,001 έως 30,000 ευρώ: 28% = 10,000 * 28% = 2,800 ευρώ
• Από 30,001 έως 40,000 ευρώ: 36% = 10,000 * 36% = 3,600 ευρώ

​Σύνολο φόρου: 9,500 ευρώ

Επιπλέον υπάρχει και η εισφορά αλληλεγγύης που είναι 2,2% για το εισόδημα από 12,001 έως 20,000 ευρώ και 5% για το εισόδημα από 20,001 έως 40,000 ευρώ:

• Για τα πρώτα 8,000 ευρώ (από 12,001 έως 20,000): 8,000 * 2.2% = 176 ευρώ
• Για τα επόμενα 20,000 ευρώ (από 20,001 έως 40,000): 20,000 * 5% = 1,000 ευρώ

Σύνολο εισφοράς αλληλεγγύης: 1,176 ευρώ

Συνολικός φόρος: 9,500 + 1,176 = 10,676 ευρώ

Υ.Γ. Σαφώς υπάρχουν και άλλοι φόροι όπως το τέλος επιτηδεύματος αξίας 325 ευρώ για το 2024, αλλά και με το νέο σύστημα φορολόγησης των ελευθέρων επαγγελματιών λαμβάνει ως σημείο αναφοράς τον κατώτατο μισθό, θεωρώντας ότι δεν μπορεί ένας ελεύθερος επαγγελματίας να έχει εισόδημα μικρότερο από έναν εργαζόμενο, όπου αυτό το τεκμαρτό εισόδημα σου ανεβάζει πολύ τον φόρο αν είχες μικρά εισοδήματα (όπως π.χ. 5000 ευρώ τον χρόνο).

Σενάριο 1: Μη προγραμματισμένη πληρωμή

• Ο Νίκος δεν κάνει καμία προετοιμασία και πληρώνει τον φόρο σε δόσεις χωρίς να εκμεταλλευτεί την έκπτωση της εφ' άπαξ πληρωμής.
  
  

Σενάριο 2: Προγραμματισμένη πληρωμή

• Ο Νίκος κάνει πρόβλεψη του φόρου που θα πληρώσει και βάζει στην άκρη κάθε μήνα 890 ευρώ (10,676 ευρώ / 12 μήνες).
• Στο τέλος του έτους, πληρώνει τον φόρο εφ' άπαξ και κερδίζει την έκπτωση του 3%, δηλαδή 320.28 ευρώ.
• Τελικός φόρος που πληρώνει: 10,676 - 320.28 = 10,355.72 ευρώ.
  
  

Παράδειγμα 2: Εισόδημα από Ενοίκια

Η Μαρία έχει ένα διαμέρισμα το οποίο νοικιάζει και λαμβάνει ετήσιο εισόδημα 6,000 ευρώ από τα ενοίκια. Η φορολόγηση για τα εισοδήματα από ενοίκια γίνεται ως εξής:

• Έως 12,000 ευρώ: 15% = 6,000 * 15% = 900 ευρώ
• Στον φόρο εισοδήματος υπάρχει και έκπτωση 5% για επισκευές / συντήρηση = 900 * 5% = 45 ευρώ
  
  

Σύνολο φόρου: 900 - 45 = 855 ευρώ

Σενάριο 1: Μη προγραμματισμένη πληρωμή

• Η Μαρία δεν κάνει προγραμματισμό και πληρώνει τον φόρο σε δόσεις, χάνοντας την ευκαιρία για την έκπτωση.
  
  

Σενάριο 2: Προγραμματισμένη πληρωμή

• Η Μαρία προβλέπει τον φόρο και βάζει στην άκρη κάθε μήνα 71.25 ευρώ (855 ευρώ / 12 μήνες).
• Στο τέλος του έτους, έχει μαζέψει το ποσό του φόρου και πληρώνει εφ' άπαξ, κερδίζοντας την έκπτωση του 3%, δηλαδή 25.65 ευρώ.
• Τελικός φόρος που πληρώνει: 855 - 25.65 = 829.35 ευρώ.

​
Παράδειγμα 3: Μισθωτός με Καθαρό Μισθό 705 Ευρώ το Μήνα

Ο Κώστας είναι μισθωτός και λαμβάνει καθαρό μισθό 705 ευρώ τον μήνα. Αυτό σημαίνει ότι ο ετήσιος καθαρός μισθός του είναι:

• 705 ευρώ * 12 μήνες = 8,460 ευρώ.

​Με δεδομένο ότι το ετήσιο εισόδημα του Κώστα δεν ξεπερνά τα 9,000 ευρώ, δεν υπόκειται σε φορολογία εισοδήματος, καθώς τα πρώτα 9,000 ευρώ είναι αφορολόγητα. Βεβαίως το σύστημα του αφορολόγητου στην Ελλάδα είναι πολύ πιο πολύπλοκο και περιλαμβάνεται ως εξής:

• Φορολογούμενος χωρίς παιδιά έχει έκπτωση φόρου 777 ευρώ και (έμμεσο) αφορολόγητο όριο 8.636 ευρώ.
• Με ένα παιδί, η έκπτωση φόρου αυξάνεται από 810 ευρώ σε 900 ευρώ και το έμμεσο αφορολόγητο από 9.000 ευρώ, θα ανέλθει σε 10.000 ευρώ.
• Με δύο παιδιά, η έκπτωση φόρου αυξάνεται από 900 ευρώ σε 1.120 ευρώ και το έμμεσο αφορολόγητο από 10.000 ευρώ, θα ανέλθει σε 11.000 ευρώ.
• Με τρία παιδιά, η έκπτωση φόρου αυξάνεται από 1.120 ευρώ στα 1.340 και το έμμεσο αφορολόγητο από 11.000 ευρώ, θα ανέλθει σε 12.000 ευρώ.

Ωστόσο, για να κάνουμε το παράδειγμα πιο ενδιαφέρον, ας υποθέσουμε ότι ο Κώστας δεν έχει κανένα παιδί, αλλά έχει και εισόδημα από ενοίκια, το οποίο ανέρχεται σε 3,000 ευρώ ετησίως. Έτσι, το συνολικό του εισόδημα είναι:

• Μισθός: 8,460 ευρώ.
• Εισόδημα από ενοίκια: 3,000 ευρώ.
• Συνολικό εισόδημα: 11,460 ευρώ.
  
  

Η φορολόγηση για τα εισοδήματα από ενοίκια γίνεται ως εξής:

• Έως 12,000 ευρώ: 15% = 3,000 * 15% = 450 ευρώ.
• Στον φόρο εισοδήματος υπάρχει και έκπτωση 5% για επισκευές / συντήρηση = 450* 5% = 22,50 ευρώ

Ας προσθέσουμε ότι δεν υπάρχει επιπλέον φόρος για τα εισοδήματα από τον μισθό, αφού ο Κώστας εμπίπτει στο αφορολόγητο όριο.

Σύνολο φόρου: 450 ευρώ - 22.50 ευρώ = 427.50 ευρώ

Σενάριο 1: Μη προγραμματισμένη πληρωμή

• Ο Κώστας δεν κάνει καμία προετοιμασία και περιμένει την ειδοποίηση από την εφορία.
• Πληρώνει τον φόρο σε δόσεις, χάνοντας την ευκαιρία για την έκπτωση.

Σενάριο 2: Προγραμματισμένη πληρωμή

• Ο Κώστας κάνει πρόβλεψη του φόρου που θα πληρώσει και βάζει στην άκρη κάθε μήνα 35.63 ευρώ (427.50 ευρώ / 12 μήνες).
• Στο τέλος του έτους, έχει μαζέψει το ποσό του φόρου και πληρώνει εφ' άπαξ, κερδίζοντας την έκπτωση του 3%, δηλαδή 12.83 ευρώ.
• Τελικός φόρος που πληρώνει: 427.50 - 12.83 = 414.67 ευρώ.

Ο σωστός προγραμματισμός και η πρόβλεψη των φορολογικών υποχρεώσεων είναι σημαντικοί για όλους, ανεξάρτητα από την πηγή εισοδήματος. Είτε είστε ελεύθερος επαγγελματίας, είτε έχετε εισόδημα από ενοίκια, είτε είστε μισθωτός, η συστηματική αποταμίευση και η έγκαιρη προετοιμασία μπορούν να σας βοηθήσουν να εκμεταλλευτείτε την έκπτωση της εφ' άπαξ πληρωμής και να αποφύγετε το άγχος των δόσεων.

Σημείωση:

Εάν τα εισοδήματά σας έχουν αυξηθεί και δυσκολεύεστε να υπολογίσετε τον ακριβή φόρο που θα πληρώσετε, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ως βάση την περσινή σας φορολογική δήλωση. Προσπαθήστε να βάζετε λίγα περισσότερα χρήματα στην άκρη κάθε μήνα ώστε να είστε σε θέση να πληρώσετε τον φόρο σας άμεσα. Με αυτόν τον τρόπο, θα μπορείτε να εκμεταλλευτείτε την έκπτωση της εφ' άπαξ πληρωμής και να διαχειριστείτε καλύτερα τα οικονομικά σας.

Σε μια εποχή όπου η εξοικονόμηση χρημάτων αποτελεί προτεραιότητα για πολλούς, είναι σημαντικό να βρούμε τρόπους να ανταμείβουμε τον εαυτό μας χωρίς να επιβαρύνουμε τον προϋπολογισμό μας. Ένας έξυπνος τρόπος για να το πετύχουμε αυτό είναι μέσω της χρήσης πόντων από την Bonus χρεωστική κάρτα μας για να κερδίσουμε κουπόνια έκπτωσης στο αγαπημένο μας φαγητό.

Το Σενάριο

Φανταστείτε ότι μετά από μια κουραστική εβδομάδα, θέλετε να παραγγείλετε το αγαπημένο σας σουβλάκι με μια πορτοκαλάδα. Η κανονική τιμή για αυτή την παραγγελία είναι 5.20€ (εικόνα 2). Ωστόσο, με τη σωστή στρατηγική μπορείτε να πληρώσετε μόνο 2.20€ (εικόνα 1).

Αυτό το σενάριο είναι αληθινό, και πρόκειται για μια από τις τελευταίες δικές μου παραγγελίες (η επόμενη μάλλον θα είναι από Σεπτέμβριο), μιας και παραγγέλνω σπάνια απ' έξω. Τρώω απ' έξω συνήθως μόνο 4-5 φορές τον χρόνο.

Η Δύναμη της Bonus Κάρτας

Η Bonus χρεωστική κάρτα μου, μου προσφέρει την ευκαιρία να συλλέγω πόντους από τις καθημερινές μου αγορές. Αυτοί οι πόντοι μπορούν να εξαργυρωθούν σε κουπόνια για εκπτώσεις σε διάφορα προϊόντα και υπηρεσίες, συμπεριλαμβανομένων των παραγγελιών φαγητού.

Πως μπορείτε να το κάνετε και εσείς πράξη

1. Συλλογή Πόντων: Κάθε φορά που κάνετε αγορές με την Bonus κάρτα σας, συγκεντρώνετε πόντους. Προσπαθήστε να χρησιμοποιείτε την κάρτα σας για όσο το δυνατόν περισσότερες συναλλαγές καθημερινά, ώστε να συγκεντρώνετε περισσότερους πόντους. Εγώ προσωπικά χτυπάω τα πάντα με κάρτα (φτάνοντας και στο 99% των εξόδων μου ετησίως με κάρτα), ακόμα και για 0.50 ευρώ μπουκαλάκι νερό.
   
   
2. Εξαργύρωση Πόντων: Επισκεφθείτε την ιστοσελίδα ή την εφαρμογή της τράπεζας σας και ελέγξτε πόσους πόντους έχετε συγκεντρώσει. Αν έχετε αρκετούς, μπορείτε να τους εξαργυρώσετε για ένα κουπόνι έκπτωσης σε συνεργαζόμενα καταστήματα φαγητού. Στις εικόνες βλέπετε από την εφαρμογή Box (εικόνα 3).
   
   
3. Χρήση Κουπονιού: Όταν κάνετε την παραγγελία σας, εισάγετε τον κωδικό του κουπονιού. Το σύστημα θα αφαιρέσει το ποσό της έκπτωσης από το συνολικό κόστος της παραγγελίας σας. 
   
   

Έχοντας συγκεντρώσει αρκετούς πόντους και τους εξαργυρώνετε για ένα κουπόνι αξίας 3€. Έτσι, π.χ. όταν παραγγέλνετε το σουβλάκι και την πορτοκαλάδα που κανονικά κοστίζουν 5.20€, εσείς θα πληρώσετε μόνο 2.20€ (το κουπόνι είναι γενικό και μπορείτε να το εξαργυρώσετε σε ότι θέλετε εσείς να φάτε). 

Η στρατηγική της συλλογής και εξαργύρωσης πόντων με την Bonus χρεωστική κάρτα είναι ένας εξαιρετικός τρόπος να απολαμβάνετε το αγαπημένο σας φαγητό από έξω χωρίς να ξοδεύετε πολλά χρήματα. Με αυτόν τον τρόπο, όχι μόνο ανταμείβετε τον εαυτό σας για τις προσπάθειες της εβδομάδας και του χρόνου, αλλά και εξοικονομείτε χρήματα, κρατώντας τον προϋπολογισμό σας σε ισορροπία.

Υπάρχουν και οι πιθανότητες κάποια εφαρμογή, όπως π.χ. το efood να σας δώσει κουπόνι αν έχετε παραγγείλει στο παρελθόν και δεν παραγγείλετε για κάποιο χρονικό διάστημα. Την συγκεκριμένη περίπτωση την έχω εκμεταλλευτεί αρκετές φορές για να πάρω δωρεάν 10€ κουπόνια και να παραγγείλω να φάω δωρεάν, ή να πληρώσω μόνο το delivery (εικόνες 4 και 5).

Δοκιμάστε το και δείτε πως μπορείτε να κάνετε τη ζωή σας πιο απολαυστική και οικονομικά αποδοτική!