Όταν θα είναι η πρώτη φορά θα σας φανεί δύσκολο. Και αυτό γιατί αφορά αρκετούς κωδικούς στην φορολογική μας δήλωση, αλλά θα σας δείξω με εικόνες βήμα-βήμα τι κάνουμε.

Η φορολογική δήλωση μετοχών φαίνεται δύσκολη, αλλά στην πραγματικότητα είναι μια διαδικασία που μπορείς να κάνεις μόνος σου, αρκεί να ξέρεις τι ψάχνεις και πού το βάζεις.

​Ακολουθεί ένας πλήρης οδηγός για αρχάριους. Ο παρακάτω οδηγός είναι για επενδύσεις στην Freedom24, αλλά είναι παρόμοιος σε όποιον broker χρησιμοποιεί ο καθένας (etoro, revolut, κλπ).

Πριν ξεκινήσουμε πρέπει να κατεβάσετε την "Έκθεση χρηματιστή" για τον λογιστή σας ή την "Έκθεση συναλλαγών για φορολογική δήλωση". Και τα 2 αυτά μπορείτε να τα βρείτε μέσα στην Freedom24.com --> Περιοχή Μελών --> Αναφορές. Επιλέξτε την περίοδο για την περσινή χρονιά (μιας και όταν υποβάλλουμε φορολογική δήλωση σημειώνουμε τα έσοδα και έξοδα της περσινής μας χρονιάς) και κατεβάστε τα σαν pdf και xls.

Αυτά τα στοιχεία θα χρειαστούμε για να κάνουμε τα εξής βήματα:

Για αρχή πάμε στον κωδικό 029, όπου πατάμε στο μπλε υπογεγγραμένο κείμενο που λέει "ΕΔΩ".

Όπου μας ανοίγει σε νέο παράθυρο, την παρακάτω σελίδα. Εδώ πρέπει να βάλουμε το Ονοματεπώνυμο μας που είναι προσυμπληρωμένο μιας και είμαστε συνδεδεμένοι με τα στοιχεία μας, να ορίσουμε την χώρα προέλευσης, που στην συγκεκριμένη περίπτωση που μιλάμε για την Freedom24 είναι στην Κύπρο. Αν κάποιος χρησιμοποιεί άλλο broker βάζει την χώρα έδρας τους. Και επιλέγουμε ότι είναι "Χρηματοοικονομικός λογαριασμός (καταθέσεις, επενδύσεις)". Το ΑΦΜ είναι ανενεργό και δεν επιτρέπει το σύστημα να τον βάλετε, αλλά αν ζητηθεί είναι ο κυπριακός ΑΦΜ (10324220Z), όπου μπορείτε να το επιβεβαιώσετε μέσω του European VAT validation. Και αφού πατήσετε την προσθήκη, έπειτα επιλέγετε "Μεταφορά στη Δήλωση".

Σαν βήμα 2, θα πάμε στον πίνακα Δ1, όπου πρέπει να βάλουμε τα μερίσματα που πήραμε την περσινή χρονιά. Επειδή μιλάμε για broker (χρηματιστή) ο οποίος έχει έδρα στο εξωτερικό, όλα τα μερίσματα ακόμα και αν είναι από Ελληνικές μετοχές πάνε στα μερίσματα αλλοδαπής, γιατί απλά στα μερίσματα ημεδαπής προέλευσης δεν δέχονται ξένο ΑΦΜ. Αν είχαμε κάποιον χρηματιστή Ελληνικό τότε θα τα βάζαμε στο πεδίο 291. Στην συγκεκριμένη περίπτωση τα βάζουμε στο 295. Και τους φόρους των τόκων που παρακρατήθηκαν από τον broker τους βάζουμε στο πεδίο 669 (αν είχαμε ελληνικό broker και ελληνικές μετοχές τότε στο 667).

Πατώντας πάνω στο μπλε κουτάκι του κωδικού 295, μας ανοίγει ένα νέο παράθυρο (εικόνα: Βήμα 2.1), όπου είναι προσυμπληρωμένο το ονοματεπώνυμο μας, και πρέπει να ορίσουμε την χώρα προέλευσης. Εδώ βάζουμε την έδρα του broker, όχι της κάθε μετοχής ποιά είναι η χώρα. Το ΑΦΜ είναι απενεργοποιημένο από μόνο του, και βάζουμε το συνολικό ποσό των μερισμάτων που έχουμε πάρει από τις μεμονωμένες μετοχές (π.χ. apple, amazon, alpha bank, κλπ), όλα σε Ευρώ. Αν έχουμε σε δολλάρια ή άλλο νόμισμα, βλέπουμε μέσα από την έκθεση χρηματιστή τις τιμές συναλλάγματος και τις μετατρέπουμε σε ευρώ. Πατάμε προσθήκη και μετά "Μεταφορά στη Δήλωση".

Μετά πατάμε στο μπλε του κωδικού 669 για να βάλουμε τον φόρο που παρακρατήθηκε από τους τόκους μας.

Οι μεμονωμένες μετοχές φορολογούνται, άλλες με 15% και άλλες με 5% ανάλογα την χώρα προέλευσης. Μέσα από την έκθεση χρηματιστή βλέπουμε τι φόρο έχει παρακρατηθεί και αν είναι σε άλλο νόμισμα εκτός ευρώ τα μετατρέπουμε όλα σε ευρώ βάση της συναλλαγματικής τιμής που έχει το έγγραφο και βάζουμε όλους τους φόρους τόκων που παρακατήθηκαν στο πεδίο 669, με την ίδια λογική όπως και στο βήμα 2.1. Το ονοματεπώνυμο μας είναι προσυμπληρωμένο, επιλέγουμε "Λοιποί τόκοι" στην Πηγή Τόκων, μετά επιλέγουμε την "Κύπρο" σαν χώρα Προέλευσης, το ΑΦΜ πεδίο είναι κλειδωμένο οπότε δεν βάζουμε κάτι εμείς, και το συνολικό ποσό που παρακρατήθηκε.

Στο βήμα 3 και συγκεκριμένα στον πίνακα Ε, θα χρησιμοποιήσουμε τους κωδικούς 865, 871 αν πουλήσαμε μετοχές και έχουμε βγάλει κέρδος ή είτε πουλήσαμε με χασούρα (ζημιά).

Πατάμε στο μπλε κουτάκι με το πεδίο 865, για να μας ανοίξει το παρακάτω παράθυρο (Βήμα 3.1). Εδώ με την ίδια λογική και προσυμπληρωμένο το ονοματεπώνυμο μας, επιλέγουμε χώρα προέλευσης και βάζουμε "Κύπρο" (θυμίζω έδρα broker, όχι κάθε μετοχής), έπειτα σαν προέλευση ορίζουμε "εισόδημα παρ. 1 άρθ. 42 Α" όπου λέει ότι βάζουμε κάθε υπεραξία εισηγμένης ή μη σε χρηματιστήριο και εφ' όσον διαθέτουμε κάτων από το 0,5% της εταιρείας. Αφορά για μετοχές, ομόλογα, παράγωγα, κλπ που δεν απαλλάσονται από φόρο. Το ΑΦΜ είναι κλειδωμένο.

Και σαν ποσό βάζουμε το συνολικό καθαρό κέρδος απ' όλες τις μετοχές που πουλήσαμε, δηλαδή π.χ. αν πουλήσαμε μόνο 1 μετοχή και την είχαμε αγοράσει 30 ευρώ και την πουλήσαμε 50, πρέπει να συνυπολογίζουμε και τις κρατήσεις που είχε (η freedom έχει 2 ευρώ αγορά/πώληση+ 0,02 ανά μετοχή).

​Αυτό σημαίνει για το παράδειγμα μας:

• Αγορά: 30€ + 2,02€ έξοδα = 32,02€
• Πώληση: 50€ - 2,02€ έξοδα = 47,98€
• Καθαρό Κέρδος: 47,98€ - 32,02€ = 15,96€ (Αυτό το ποσό δηλώνεται).
  
  

Εφ' όσον υπολογίσουμε τα πάντα, βάζουμε το συνολικό κέρδος απ' όλες τις πωλήσεις μετοχών μας, και πατάμε "Μεταφορά στη Δήλωση".

Έπειτα αν πουλήσαμε μετοχές με ζημιά, πρέπει να δηλώσουμε το συνολικό ποσό στους κωδικούς 871. Πατάμε στο μπλε κουτάκι για να μας ανοίξει νέο παράθυρο (Εικόνα: Βήμα 3.2).

Το ονοματεπώνυμο μας είναι προσυμπληρωμένο, χώρα επιλέγουμε "Αλλοδαπή" μιας και η Freedom24 έχει έδρα την Κύπρο, και στο συνολικό ποσό βάζουμε όλες τις μετοχές που πουλήσαμε με ζημιά. Για παράδειγμα:

​Η λογική είναι ακριβώς η ίδια με το κέρδος, αλλά το αποτέλεσμα βγαίνει αρνητικό. Μην ξεχνάς να συμπεριλάβεις τα έξοδα (προμήθειες), καθώς αυτά μεγαλώνουν τη ζημιά σου (άρα σε συμφέρουν φορολογικά).

• Τιμή Αγοράς + Έξοδα Αγοράς (π.χ. 100€ + 2,02€ = 102,02€)
• Τιμή Πώλησης - Έξοδα Πώλησης (π.χ. 80€ - 2,02€ = 77,98€)
• Ζημιά: 77,98€ - 102,20€ = -24,22€

Στον κωδικό 871 θα αναγράψεις το ποσό 24,22 (ως θετικό αριθμό, δηλαδή χωρίς την παύλα (-), αφού ο κωδικός αφορά από μόνος του ζημιά).

Και στο τέλος πατάς "Μεταμορά στη Δήλωση".

Υπάρχει και ο κωδικός 873, ο οποίος όμως αφορά ζημιές από πώληση μετοχών από προηγούμενες φορολογικές χρονιές. Με την ίδια λογική τι είχε δηλωθεί στην προηγούμενη χρονια τα βάζουμε εδώ.

Το επόμενο βήμα αφορά στον πίνακα 5 το 2δ και συγκεκριμένα κωδικό 743 - είναι ο "κατάσκοπος" των επενδύσεων στη φορολογική δήλωση. Εδώ δηλώνεις το συνολικό κεφάλαιο που διέθεσες μέσα στο έτος για να αγοράσεις μετοχές, ομόλογα, έντοκα γραμμάτια ή άλλα χρηματοπιστωτικά προϊόντα.

Επειδή ο κωδικός 743 αποτελεί τεκμήριο απόκτησης περιουσιακών στοιχείων, θέλει λίγη προσοχή στον τρόπο που θα υπολογίσεις το ποσό για να μην βρεθείς προ εκπλήξεων με το "πόθεν έσχες".

1. Τι ακριβώς περιλαμβάνει το ποσό;

Στον κωδικό 743 βάζεις το τίμημα που κατέβαλες, δηλαδή:

• Αξία αγοράς των τίτλων (π.χ. 1.000€ για 10 μετοχές).
• + Προμήθειες & Έξοδα (τα 2,20€ που λέγαμε πριν).
  
  

Σημαντικό: Αν αγόρασες και πούλησες την ίδια μετοχή 10 φορές μέσα στο έτος, στον 743 μπαίνει το άθροισμα όλων των αγορών, ακόμα κι αν χρησιμοποιούσες τα ίδια χρήματα ξανά και ξανά (το λεγόμενο "ανακυκλούμενο κεφάλαιο").

2. Η "παγίδα" του Τεκμηρίου

Το ποσό που θα γράψεις στον 743 προστίθεται στα υπόλοιπα τεκμήριά σου (σπίτι, αυτοκίνητο, διαβίωση). Η εφορία θα ελέγξει αν τα εισοδήματα που δήλωσες φέτος (μισθοί, συντάξεις κ.λπ.) συν τα χρήματα που είχες στην άκρη από πέρυσι, φτάνουν για να καλύψουν αυτό το ποσό.

• Αν τα καλύπτουν: Όλα καλά.
• Αν δεν τα καλύπτουν: Θα φορολογηθείς για τη διαφορά (τεκμαρτό εισόδημα), εκτός αν κάνεις "ανάλωση κεφαλαίου" προηγουμένων ετών.
  
  

3. Τι ΔΕΝ βάζουμε στον 743

• Μεταφορά χρημάτων: Αν απλώς έστειλες 1.000€ από την ελληνική τράπεζα στην Freedom24 αλλά δεν αγόρασες τίποτα (έμειναν μετρητά στο balance), αυτό δεν δηλώνεται στον 743. Δηλώνεται μόνο η πραγματική αγορά τίτλων.
  
• Επανεπένδυση Μερισμάτων: Αν τα μερίσματά σου επανεπενδύθηκαν αυτόματα σε νέες μετοχές, αυτό θεωρείται νέα αγορά και μπαίνει κανονικά στον 743.

4. Πώς "ισοφαρίζεις" το τεκμήριο (Κωδικός 781)

Επειδή ο 743 σου "τρώει" εισόδημα, αν μέσα στο ίδιο έτος πούλησες μετοχές, το ποσό που εισέπραξες από την πώληση (το κεφάλαιο + το κέρδος) το βάζεις στον κωδικό 781.

• 743: Τι ξόδεψα για να αγοράσω.
• 781: Τι εισέπραξα από την πώληση. Έτσι, το ένα εξουδετερώνει το άλλο και δεν επιβαρύνεσαι άδικα με τεκμήρια.

Προχωρώντας στο επόμενο βήμα, πάμε στον πίνακα 6 και συγκεκριμένα στο πεδίο 659, όπου θα δηλώσουμε τα Μερίσματα εισηγμένων σε χρηματιστήριο μετοχών που απαλλάσσονται του φόρου τα λεγόμενα ΟΣΕΚΑ (UCITS). 

Είναι τα γνωστά ETF, όπως VUAA (αυτό επανεπενδύει - οπότε δεν έχουμε κάτι να δηλώσουμε), αλλά τα DGRW, QYLD, κλπ, όπου απαλλάσοντα από φόρο μερισμάτων και φόρο υπεραξίας όταν τα πουλάμε. Βάζουμε το συνολικό κέρδος από τα μερίσματα και τα μεταφέρουμε πάλι στην δήλωση.

Και τελευταίο βήμα είναι το Βήμα 6, όπου δηλώνουμε στον πίνακα 6.16 και συγκεκριμένα στο πεδίο 781 - είναι ο "σύμμαχός" μας απέναντι στα τεκμήρια. Εδώ δηλώνεις τα ποσά που εισέπραξες μέσα στο έτος, τα οποία δεν αποτελούν εισόδημα (άρα δεν φορολογούνται), αλλά αποδεικνύουν στην εφορία πού βρήκες τα χρήματα για να κάνεις αγορές ή για να ζεις.
​
Στην περίπτωση των επενδύσεων, στον 781 δηλώνουμε το συνολικό ποσό της πώλησης (Κεφάλαιο + Κέρδος).

Πατώντας στο μπλε κουτί του κωδικού 781 θα μας ανοίξει νέο παράθυρο (Εικόνα: Βήμα 6.1) όπου βάζουμε τα στοιχεία μας, δηλώνουμε πάλι αλλοδαπή προέλευση, και ορίζουμε ότι δεν εισήχθησαν στην Ελλάδα, αν τα κρατήσαμε στην πλατφόρμα της Freedom24 (ή στον όποιο broker έχουμε). Αν τα βγάλαμε τα λεφτά σε τράπεζα εδώ δηλώνουμε ναι. Και βάζουμε το συνολικό ποσό. Για παράδειγμα: 

​Αν πούλησες κάτι για 100€ και ο broker σου κράτησε 2,02€ προμήθεια:

• Στον κωδικό 781 θα γράψεις: 97,98€ (100 - 2,02). Πάντα μετατρέπουμε σε Ευρώ αν είναι σε ξένο νόμισμα.
  

Τα περνάμε στην δήλωση και τελειώσαμε για φέτος.

Τι είναι το ETF QYLD.EU;

Το QYLD.EU είναι ένα ETF (Exchange-Traded Fund) που βασίζεται στον Nasdaq-100, έναν από τους πιο γνωστούς δείκτες τεχνολογίας στον κόσμο. Το QYLD.EU χρησιμοποιεί μια στρατηγική covered call, η οποία συνδυάζει την κατοχή μετοχών του Nasdaq-100 με την πώληση δικαιωμάτων προαίρεσης (options) πάνω στον ίδιο δείκτη. Αυτή η στρατηγική στοχεύει στη δημιουργία εισοδήματος μέσω των premium που λαμβάνει από την πώληση αυτών των options. Επιπλέον, το QYLD.EU είναι UCITS, κάτι που σημαίνει ότι για τους Έλληνες επενδυτές είναι αφορολόγητο τόσο στα μερίσματα όσο και στην υπεραξία.

Τι μερίσματα δίνει το QYLD.EU;

Ένα από τα κύρια πλεονεκτήματα του QYLD.EU είναι η δυνατότητα να παρέχει σταθερά και υψηλά μερίσματα στους επενδυτές του. Το ETF διανέμει μερίσματα σε μηνιαία βάση, τα οποία προέρχονται από τα έσοδα της στρατηγικής covered call. Το ετήσιο ποσοστό μερισμάτων ανέρχεται στο 12,32%, καθιστώντας το ιδιαίτερα ελκυστικό για επενδυτές που αναζητούν τακτικό εισόδημα, όπως συνταξιούχοι ή όσοι επιθυμούν να συμπληρώσουν το εισόδημά τους.

Γιατί αξίζει να επενδύσουμε στο QYLD.EU;

1. Υψηλά Μερίσματα: Το QYLD.EU είναι ιδανικό για επενδυτές που ενδιαφέρονται για υψηλή απόδοση μερισμάτων. Η στρατηγική covered call εξασφαλίζει σταθερό εισόδημα, ανεξάρτητα από την κατεύθυνση της αγοράς.
   
   
2. Μείωση Κινδύνου: Η χρήση της στρατηγικής covered call βοηθά στη μείωση της μεταβλητότητας του χαρτοφυλακίου, καθώς τα έσοδα από τα options μπορούν να αντισταθμίσουν πιθανές απώλειες.
   
   
3. Πρόσβαση στον Nasdaq-100: Μέσω του QYLD.EU, οι επενδυτές αποκτούν πρόσβαση σε μερικές από τις μεγαλύτερες και πιο καινοτόμες εταιρείες τεχνολογίας στον κόσμο, όπως η Apple, η Microsoft και η Amazon.
   
   
4. Διαφοροποίηση Χαρτοφυλακίου: Το ETF παρέχει μια εξαιρετική ευκαιρία για διαφοροποίηση, συνδυάζοντας την έκθεση στον Nasdaq-100 με μια στρατηγική εισοδήματος.
   
   
5. Ευκολία Αγοράς: Το QYLD.EU μπορεί εύκολα να αποκτηθεί μέσω της πλατφόρμας Freedom24. Επιπλέον, μέσω του παρακάτω συνδέσμου https://freedom24.com/invite_from/2884590, εάν είστε άνω των 25 ετών, αποκτάτε δωρεάν 1 τυχαία μετοχή αξίας έως και 700 δολάρια για να ξεκινήσετε τις επενδύσεις σας.
   
   

Το QYLD.EU για εμένα είναι μια εξαιρετική επιλογή για επενδυτές σαν εμένα που επιδιώκουν σταθερό εισόδημα μέσω υψηλών μερισμάτων και θέλουν να εκμεταλλευτούν την ανάπτυξη του Nasdaq-100. Αν και η στρατηγική covered call περιορίζει τα κέρδη σε αγορές με έντονη άνοδο, προσφέρει παράλληλα προστασία από την πτώση. Για όσους ενδιαφέρονται για εισοδηματικές επενδύσεις με έμφαση στη σταθερότητα, το QYLD.EU αξίζει να βρίσκεται στο ραντάρ τους.

Γι' αυτό εκμεταλλεύτηκα την ευκαιρία και αγόρασα 3 μετοχές στην τιμή των 17,99$ η καθεμία. Με μια συνολική επένδυση 53,97$, εξασφαλίζω ετήσιο εισόδημα 6,65$, και μάλιστα αφορολόγητο. Αυτή ήταν η καλύτερη επιλογή που μπορούσα να κάνω τώρα, και αν μου δοθεί η δυνατότητα να επενδύσω περισσότερα φέτος σε αυτό το ETF, σίγουρα θα το κάνω.

Είμαι 37 ετών και βρίσκομαι σε ένα σταυροδρόμι της ζωής μου όπου πρέπει να πάρω σοβαρές αποφάσεις για το μέλλον μου. Με μόλις 22 ημέρες ένσημα στην ζωή μου, είναι σχεδόν βέβαιο ότι δεν θα λάβω σύνταξη από το ελληνικό κράτος, δεδομένου ότι απαιτούνται 40 χρόνια εργασίας για πλήρη σύνταξη. Με δεδομένα τα προβλήματα υγείας και τις συνθήκες ζωής, είναι απίθανο να καταφέρω να καλύψω αυτή την απαίτηση. Έτσι, αποφάσισα να δημιουργήσω το δικό μου συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, βασιζόμενος σε επενδύσεις.

Η Στρατηγική μου: VUAA ETF UCITS

Η απόφασή μου είναι να ξεκινήσω να επενδύω στον δείκτη S&P 500 μέσω του ETF VUAA (Vanguard S&P 500 UCITS ETF) για το 2025. Αυτό το ETF παρακολουθεί τις 500 μεγαλύτερες εταιρείες στις ΗΠΑ και ιστορικά παρουσιάζει μέση ετήσια απόδοση γύρω στο 8% (συνήθως 10% κατά μέσο όρο - αλλά προτιμώ να υπολογίσω με χαμηλότερο δείκτη). Αλλά το καλύτερο νέο είναι ότι είναι αφορολόγητο και στα μερίσματα και στην πώληση υπεραξίας. Δηλαδή δεν πρόκειται ποτέ μου να φορολογηθώ.

Ξεκινώ με ένα αρχικό κεφάλαιο 2000 ευρώ και δεσμεύομαι να προσθέτω 1.000 ευρώ κάθε χρόνο, στο τέλος του έτους. Τα μερίσματα επανεπενδύονται αυτόματα (compound interest), γεγονός που επιταχύνει τη μεγέθυνση του κεφαλαίου μου.

Για να δούμε πόσο θα έχει αυξηθεί το κεφάλαιο μου μέχρι τα 60:

• Διάρκεια: 22 έτη (38 έως 60 ετών)
• Αρχικό κεφάλαιο: 2.000€
• Ετήσια συνεισφορά: 1.000 ευρώ
• Αναμενόμενη μέση απόδοση: 8%

Με βάση τους υπολογισμούς:

• Το τελικό ποσό στα 60 μου χρόνια θα είναι περίπου 66.330 ευρώ.
• Το συνολικό ποσό που θα έχω επενδύσει στο S&P 500 είναι 24.000 ευρώ.
• Τα κέρδη από το compound interest (ανατοκισμός) θα είναι περίπου 42.330 ευρώ.
• Εάν εφαρμόσω τον κανόνα του 4% (δηλαδή να αποσύρω το 4% ετησίως, ώστε τα υπόλοιπα χρήματα να συνεχίσουν να ανατοκίζονται), μπορώ να εξασφαλίσω περίπου 2.653 ευρώ τον χρόνο για τα έξοδά μου.
  
  

Αυτό το ποσό μπορεί να καλύψει βασικές ανάγκες και να μου προσφέρει οικονομική ασφάλεια στη σύνταξη. Εάν παράλληλα έχει μεγαλύτερο επιτόκιο μεσοπρόθεσμα, ή μπορέσω κάποιες χρονιές να επενδύσω περισσότερο, ή μειώσω τις δαπάνες μου και συνεχίσω να διαχειρίζομαι τα χρήματά μου σωστά, θα μπορέσω να διατηρήσω έναν βιώσιμο τρόπο ζωής χωρίς να ανησυχώ για το μέλλον.
​
Συνδυάζοντας την απόδοση του επενδυτικού μου σχεδίου με το ενοίκιο που ήδη εισπράττω (έχοντας ξεκινήσει να επενδύω από τα 32 μου, γεγονός που μου έχει επιτρέψει να μην εργάζομαι όπως ο περισσότερος κόσμος, ζώντας ήδη σαν να είμαι σε σύνταξη), το συνολικό μηνιαίο εισόδημά μου θα ξεπερνά τα 530 ευρώ ακόμη και στη χειρότερη περίπτωση (και με πολύ συντηρητικά ποσά). Αυτό μου προσφέρει ευελιξία και ασφάλεια για την κάλυψη των καθημερινών μου αναγκών, ενώ μου επιτρέπει να σχεδιάσω μια πιο άνετη και ανεξάρτητη ζωή στα χρόνια της σύνταξης.

​Με αυτόν τον τρόπο, διασφαλίζω ότι ίσως να μην χρειαστώ ποτέ στήριξη από το Ελληνικό κράτος (η οποία πάντα είναι ευπρόσδεκτη), καθώς το εισόδημά μου θα ξεπερνά ακόμα και την Εθνική σύνταξη, η οποία αυτή τη στιγμή ανέρχεται στα 390 ευρώ, ενώ στο μέλλον θα είναι άγνωστο το ποσό ή αν θα υπάρχουν συντάξεις. Αυτή η στρατηγική μου προσφέρει την απαραίτητη αυτονομία και τη δυνατότητα να ζήσω με αξιοπρέπεια στα χρόνια της σύνταξης, ανεξάρτητα από τις αλλαγές στο δημόσιο συνταξιοδοτικό σύστημα. Η επένδυση σε ETF όπως το VUAA θεωρώ πως είναι μια σταθερή επιλογή για την επίτευξη μακροπρόθεσμων στόχων, ειδικά όταν η παραδοσιακή σύνταξη δεν αποτελεί επιλογή για εμένα. ​​

​Το 2024 ήταν η χρονιά που αποφάσισα να αλλάξω τον τρόπο που διαχειρίζομαι τα χρήματά μου. Αντί να ξοδεύω σε ανούσια πράγματα που προσφέρουν προσωρινή ικανοποίηση, επέλεξα να γίνω μέτοχος σε εταιρείες που προωθούν την καινοτομία και την ανάπτυξη για ένα καλύτερο αύριο που θέλω να προλάβω να δω. Αυτή η απόφαση δεν ήταν μόνο οικονομική· ήταν και προσωπική, καθώς με έφερε πιο κοντά σε στόχους που θεωρώ σημαντικούς για το μέλλον.

Πολλοί πιστεύουν ότι οι επενδύσεις είναι αποκλειστικό προνόμιο των πλουσίων. Ωστόσο, το παράδειγμά μου αποδεικνύει ότι με λίγα χρήματα, αλλά με στρατηγική, μπορείς να γίνεις μέτοχος σε καινοτόμες εταιρείες που συμβάλλουν σε ένα καλύτερο μέλλον.

Τι σημαίνει αυτό για μένα;
Η επένδυση σε αυτές τις εταιρείες με έκανε να νιώθω πιο δυνατός και συνειδητοποιημένος ως προς τη διαχείριση των χρημάτων μου. Αντί να τα σπαταλώ σε πράγματα που θα ξεχνούσα γρήγορα, επέλεξα να τα τοποθετήσω σε επιχειρήσεις που δημιουργούν αξία και επηρεάζουν θετικά τον κόσμο. Αυτό δεν είναι μόνο μια οικονομική απόφαση, αλλά και μια πράξη ευθύνης.

Ένα μήνυμα για όσους διστάζουν
Αν σκέφτεστε να επενδύσετε, κάντε το με σύνεση. Ξεκινήστε μικρά, με ποσά που μπορείτε να διακινδυνεύσετε, και επιλέξτε εταιρείες που ευθυγραμμίζονται με τις αξίες σας. Η απόφαση να γίνετε μέτοχος μπορεί να αλλάξει τη ζωή σας – όχι μόνο οικονομικά, αλλά και συναισθηματικά, αφού σας δίνει την αίσθηση ότι συμμετέχετε ενεργά στο μέλλον που θέλετε να δείτε.

Αυτός είναι ο δρόμος που επέλεξα το 2024, και ήδη νιώθω ότι ήταν η σωστή απόφαση.

Οι εταιρείες στις οποίες επένδυσα

Ακολουθούν οι εταιρείες στις οποίες έγινα μέτοχος το 2024, και γιατί τις επέλεξα:
​

• Proteus Marine Renewables LIMITED (Ηνωμένο Βασίλειο): £42.49
  Εταιρεία ανανεώσιμων πηγών ενέργειας από τη θάλασσα.

• Hypervolt LIMITED (Ηνωμένο Βασίλειο): £18.87
  Κατασκευαστής φορτιστών ηλεκτρικών αυτοκινήτων.
• The Heat Vault Company (Ηνωμένο Βασίλειο): £18.23
  Τεχνολογία αποθήκευσης θερμικής ενέργειας.
• Marine Power Systems (Ηνωμένο Βασίλειο): £45.21
  Ανάπτυξη τεχνολογιών κυματικής και αιολικής ενέργειας.
• Wild Hydrogen LTD (Ηνωμένο Βασίλειο): £26.28
  Εταιρεία που επικεντρώνεται στην παραγωγή πράσινου υδρογόνου.
• inbestMe (Ισπανία):  €22.49
  Μια fintech εταιρεία που διευκολύνει επενδύσεις χαμηλού κόστους μέσω αυτοματοποιημένων πλατφορμών.
• Flex Marine Power (Ηνωμένο Βασίλειο): £22.77
  Εταιρεία κυματικής ενέργειας.
• Inyanga Marine Energy Group Limited (Ηνωμένο Βασίλειο): £25.53
  Ανάπτυξη τεχνολογιών θαλάσσιας ενέργειας.
• TIPA Tech Limited (Ηνωμένο Βασίλειο): £27.99
  Ανάπτυξη τεχνολογιών ηλιακής ενέργειας.
• ED HUB Limited (Ηνωμένο Βασίλειο): £16.05
  Εφαρμογές τεχνητής νοημοσύνης για εύρεση εργασίας.
• WISEALPHA TECHNOLOGIES LIMITED (Ηνωμένο Βασίλειο): £12.49
  Πλατφόρμα επενδύσεων σε εταιρικά ομόλογα.
• Strictly Money Limited (Ηνωμένο Βασίλειο): £12.54
  Υπηρεσίες διαχείρισης χρημάτων.
• CirculaCar SAS (Γαλλία): €22.63
  Μετατροπή συμβατικών οχημάτων σε ηλεκτρικά οχήματα.
• METLEN (Μυτιληναίος, Ελλάδα): €66.60
  Μετοχές στον ενεργειακό κολοσσό της Ελλάδας, που επενδύει στην πράσινη μετάβαση. Ελληνική εταιρεία ενέργειας και βιομηχανίας.
• Eurobank: €20.33
  Τράπεζα με έδρα την Ελλάδα.
• ALPHA SERVICES AND HOLDINGS SA (Alphabank): €7.73
  Μεγάλη ελληνική τράπεζα.
• DGRW.EU: $174.72
  ETF (Αφορολόγητο και σε μερίσματα και σε υπεραξία), με μερίσματα σε αμερικανικές εταιρείες όπου ακολουθεί τον S&P500.
  
  

Συνολικό ποσό επένδυσης:

• Σε λίρες (£): £282.74
• Σε ευρώ (€): €139.78
• Σε δολάρια ($): $174.72
  ​

Γιατί αυτές οι επενδύσεις;

Το συνολικό ποσό που διέθεσα μπορεί να φαίνεται μικρό, αλλά η δύναμη της επένδυσης δεν βρίσκεται στο μέγεθος, αλλά στη στρατηγική. Επέλεξα εταιρείες με βάση την καινοτομία, τη βιωσιμότητα και το όραμα για το μέλλον. Κάθε ευρώ, δολάριο και λίρα πήγαν σε επιχειρήσεις που πιστεύω ότι θα έχουν θετικό αντίκτυπο τόσο οικονομικά όσο και περιβαλλοντικά.

Ένα μήνυμα σε όσους θεωρούν τις επενδύσεις ακριβές:

​Δεν χρειάζεται να διαθέσετε μεγάλα ποσά για να ξεκινήσετε. Ξεκινήστε μικρά, επενδύστε σοφά και παρακολουθήστε την πρόοδο. Ό,τι ξοδεύεται σε ανούσια έξοδα χάνεται· ό,τι επενδύεται σε αξία, επιστρέφει πολλαπλάσια.

Η επένδυση, λοιπόν, δεν είναι μόνο θέμα χρημάτων· είναι θέμα νοοτροπίας.

Όλα τα επιπλέον χρήματα που κερδίζω από περπάτημα, παιχνίδια, ερωτηματολόγια και άλλες δραστηριότητες που αναφέρω εδώ στο blog μου, επενδύονται από το πρώτο ευρώ και θα συνεχίσουν να κατευθύνονται αποκλειστικά σε επενδύσεις, εξασφαλίζοντας ένα καλύτερο μέλλον.

Η Ευρωπαϊκή Ένωση βρίσκεται στην αιχμή της παγκόσμιας προσπάθειας για ενεργειακή μετάβαση, με στόχο την απεξάρτηση από τα ορυκτά καύσιμα και τη στροφή προς τις ανανεώσιμες πηγές ενέργειας. Με το πλάνο της Ε.Ε. για την επίτευξη κλιματικής ουδετερότητας μέχρι το 2050, οι επενδύσεις σε αυτόν τον τομέα γίνονται ολοένα και πιο ελκυστικές. Καθώς οι χώρες της Ευρώπης επιδιώκουν να μειώσουν τις εκπομπές άνθρακα και να αντικαταστήσουν τις συμβατικές μορφές ενέργειας με πιο καθαρές, οι επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στον τομέα των ανανεώσιμων πηγών ενέργειας, της ηλεκτροκίνησης και των νέων τεχνολογιών αποθήκευσης ενέργειας, έχουν μπει στο προσκήνιο.
​
Ενώ μπορεί να φαίνεται ότι είναι αργά για επενδύσεις σε ανανεώσιμες πηγές ενέργειας, δεδομένου ότι οι ανεμογεννήτριες και τα φωτοβολταϊκά έχουν ήδη κατακλύσει την αγορά, βρισκόμαστε μόνο στην αρχή. Η απαίτηση για πλήρη ενεργειακή αυτονομία από τα ορυκτά καύσιμα μέχρι το 2050 και η μετάβαση σε ηλεκτρικά οχήματα δημιουργούν νέες ανάγκες. Αυτή η αυξανόμενη ζήτηση τόσο για ηλεκτρική ενέργεια όσο και για τις τεχνολογίες που σχετίζονται με την παραγωγή και αποθήκευσή της αποτελεί ευκαιρία για επενδύσεις.

Γι’ αυτό ξεκίνησα να επενδύω στα τέλη του 2024, γνωρίζοντας ότι σε βάθος δεκαετίας θα υπάρξουν σημαντικές αποδόσεις. Οι εταιρείες που έχουν ήδη ξεκινήσει να δραστηριοποιούνται στον τομέα της ενέργειας θα είναι από τις πρώτες που θα δουν τα μεγαλύτερα κέρδη στο μέλλον.

Πού επένδυσα τον Οκτώβριο του 2024;
​

• Metlen: Πρόκειται για μια ελληνική εταιρεία ανανεώσιμων πηγών ενέργειας που έχει καταφέρει να αναπτύξει ισχυρές υποδομές σε αιολική και ηλιακή ενέργεια. Επέλεξα να επενδύσω σε μετοχές της, διότι πιστεύω ότι έχει τη δυνατότητα να παίξει σημαντικό ρόλο στη μελλοντική ενεργειακή αγορά της Ελλάδας, αλλά και της Ευρώπης συνολικά. Η αγορά μετοχών ήταν μέσω της Freedom24 (εγγραφείτε μέσω του λίνκ μου και κερδίστε δωρεάν μια τυχαία μετοχή αξίας μέχρι 700 δολάρια αν είστε άνω των 25 ετών).
  
  
• Proteus Marine Renewables: Αυτή η startup από το Ηνωμένο Βασίλειο ασχολείται με την κυματική ενέργεια, μία από τις πιο καινοτόμες και ανεξερεύνητες μορφές ανανεώσιμης ενέργειας. Η τεχνολογία τους έχει τη δυνατότητα να παράγει ενέργεια από τα κύματα των θαλασσών και θεωρώ πως βρίσκεται σε φάση που μπορεί να δώσει σημαντικές αποδόσεις, καθώς οι ανάγκες σε καθαρή ενέργεια αυξάνονται. Η επένδυση μου ήταν μέσω της crowdcube.
  ​
• Hypervolt: Μία startup με έδρα στο Ηνωμένο Βασίλειο που ειδικεύεται στην κατασκευή και τοποθέτηση φορτιστών ηλεκτρικών αυτοκινήτων για οικιακή χρήση. Με την αυξανόμενη μετάβαση στην ηλεκτροκίνηση και την αυξημένη ανάγκη για υποδομές φόρτισης, η Hypervolt είναι μια εξαιρετική επιλογή επένδυσης, καθώς αντιμετωπίζει άμεσα τις ανάγκες του μελλοντικού ενεργειακού δικτύου. Η επένδυση μου ήταν μέσω της crowdcube.

Η Freedom24 είναι μια επενδυτική πλατφόρμα που προσφέρει στους νέους χρήστες της μια δελεαστική ευκαιρία: μια δωρεάν μετοχή με την εγγραφή τους. Ακόμα κι αν δεν έχετε σκοπό να χρησιμοποιήσετε την πλατφόρμα για μακροπρόθεσμες επενδύσεις, αξίζει να εκμεταλλευτείτε αυτή τη δυνατότητα για γρήγορα κέρδη. Ας δούμε γιατί.

1. Η δωρεάν μετοχή – Εύκολη ευκαιρία για κέρδη

Η διαδικασία είναι απλή. Αφού εγγραφείτε στην πλατφόρμα και ολοκληρώσετε τα βήματα για την ταυτοποίησή σας (KYC), θα λάβετε μια δωρεάν μετοχή. Αυτή η μετοχή μπορεί να έχει αξία, και αν την πουλήσετε, θα έχετε άμεσα χρήματα στον λογαριασμό σας. Χωρίς να χρειαστεί να κάνετε περαιτέρω επενδύσεις, μπορείτε να βγάλετε κέρδος από αυτήν την προσφορά.

2. Δεν υπάρχει δέσμευση

Ένα από τα βασικά πλεονεκτήματα της προσφοράς αυτής είναι ότι δεν σας δεσμεύει να συνεχίσετε να χρησιμοποιείτε την πλατφόρμα. Ακόμα και αν δεν σας ενδιαφέρουν οι επενδύσεις μακροπρόθεσμα, μπορείτε απλά να εγγραφείτε, να πάρετε την δωρεάν μετοχή, να την πουλήσετε αν η αξία της είναι ικανοποιητική και να φύγετε με κέρδος.

3. Ηλικιακό όριο

​Για να έχετε δικαίωμα να πάρετε την δωρεάν μετοχή, πρέπει να είστε άνω των 25 ετών. Η ηλικία αυτή επιτρέπει στη Freedom24 να διασφαλίζει ότι οι χρήστες είναι ώριμοι και ικανοί να χειριστούν τις επενδυτικές ευκαιρίες που προσφέρει η πλατφόρμα.

4. Τι χρειάζεται να κάνετε – Το KYC

Για να ολοκληρωθεί η διαδικασία και να λάβετε τη μετοχή, η Freedom24 απαιτεί να ολοκληρώσετε την ταυτοποίηση μέσω της διαδικασίας KYC (Know Your Customer). Αυτή η διαδικασία δεν είναι δύσκολη. Απλώς πρέπει να ανεβάσετε κάποια έγγραφα ταυτοποίησης και να βεβαιώσετε την ταυτότητά σας. Είναι απαραίτητη για να διασφαλιστεί η ασφάλεια και η νομιμότητα των συναλλαγών σας, αλλά και για να συμμορφώνεται η πλατφόρμα με τους κανονισμούς.

5. Πάρτε τα χρήματά σας ή περιμένετε

Αφού ολοκληρώσετε την ταυτοποίηση και λάβετε τη δωρεάν μετοχή, μπορείτε να αποφασίσετε αν αξίζει να την πουλήσετε. Αν η αξία της είναι ικανοποιητική, μπορείτε να την ρευστοποιήσετε και να λάβετε άμεσα τα χρήματα. Ωστόσο, αν η μετοχή έχει μικρή αξία, ίσως είναι καλύτερο να την κρατήσετε και να δείτε μελλοντικά τι κέρδη μπορεί να αποφέρει, καθώς οι αγορές μπορούν να αλλάξουν και να αυξήσουν την αξία της μετοχής.

6. Γιατί να μην το κάνετε;

Ακόμα κι αν δεν έχετε την πρόθεση να χρησιμοποιήσετε την πλατφόρμα για επενδύσεις στο μέλλον, η Freedom24 σας δίνει τη δυνατότητα να βγάλετε εύκολα χρήματα χωρίς δεσμεύσεις. Γραφτείτε, κάντε την ταυτοποίηση (KYC), λάβετε την δωρεάν μετοχή και αν αξίζει, πουλήστε την ή κρατήστε την για μελλοντικά κέρδη.

Γραφτείτε τώρα μέσω του συνδέσμου: https://freedom24.com/ και πάρτε την δωρεάν μετοχή σας!