Θα δημιουργήσω το δικό μου συνταξιοδοτικό πρόγραμμα μέσω VUAA ETF UCITS.

Είμαι 37 ετών και βρίσκομαι σε ένα σταυροδρόμι της ζωής μου όπου πρέπει να πάρω σοβαρές αποφάσεις για το μέλλον μου. Με μόλις 22 ημέρες ένσημα στην ζωή μου, είναι σχεδόν βέβαιο ότι δεν θα λάβω σύνταξη από το ελληνικό κράτος, δεδομένου ότι απαιτούνται 40 χρόνια εργασίας για πλήρη σύνταξη. Με δεδομένα τα προβλήματα υγείας και τις συνθήκες ζωής, είναι απίθανο να καταφέρω να καλύψω αυτή την απαίτηση. Έτσι, αποφάσισα να δημιουργήσω το δικό μου συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, βασιζόμενος σε επενδύσεις.

Η Στρατηγική μου: VUAA ETF UCITS

Η απόφασή μου είναι να ξεκινήσω να επενδύω στον δείκτη S&P 500 μέσω του ETF VUAA (Vanguard S&P 500 UCITS ETF) για το 2025. Αυτό το ETF παρακολουθεί τις 500 μεγαλύτερες εταιρείες στις ΗΠΑ και ιστορικά παρουσιάζει μέση ετήσια απόδοση γύρω στο 8% (συνήθως 10% κατά μέσο όρο - αλλά προτιμώ να υπολογίσω με χαμηλότερο δείκτη). Αλλά το καλύτερο νέο είναι ότι είναι αφορολόγητο και στα μερίσματα και στην πώληση υπεραξίας. Δηλαδή δεν πρόκειται ποτέ μου να φορολογηθώ.

Ξεκινώ με ένα αρχικό κεφάλαιο 2000 ευρώ και δεσμεύομαι να προσθέτω 1.000 ευρώ κάθε χρόνο, στο τέλος του έτους. Τα μερίσματα επανεπενδύονται αυτόματα (compound interest), γεγονός που επιταχύνει τη μεγέθυνση του κεφαλαίου μου.

Για να δούμε πόσο θα έχει αυξηθεί το κεφάλαιο μου μέχρι τα 60:

• Διάρκεια: 22 έτη (38 έως 60 ετών)
• Αρχικό κεφάλαιο: 2.000€
• Ετήσια συνεισφορά: 1.000 ευρώ
• Αναμενόμενη μέση απόδοση: 8%

Με βάση τους υπολογισμούς:

• Το τελικό ποσό στα 60 μου χρόνια θα είναι περίπου 66.330 ευρώ.
• Το συνολικό ποσό που θα έχω επενδύσει στο S&P 500 είναι 24.000 ευρώ.
• Τα κέρδη από το compound interest (ανατοκισμός) θα είναι περίπου 42.330 ευρώ.
• Εάν εφαρμόσω τον κανόνα του 4% (δηλαδή να αποσύρω το 4% ετησίως, ώστε τα υπόλοιπα χρήματα να συνεχίσουν να ανατοκίζονται), μπορώ να εξασφαλίσω περίπου 2.653 ευρώ τον χρόνο για τα έξοδά μου.
  
  

Αυτό το ποσό μπορεί να καλύψει βασικές ανάγκες και να μου προσφέρει οικονομική ασφάλεια στη σύνταξη. Εάν παράλληλα έχει μεγαλύτερο επιτόκιο μεσοπρόθεσμα, ή μπορέσω κάποιες χρονιές να επενδύσω περισσότερο, ή μειώσω τις δαπάνες μου και συνεχίσω να διαχειρίζομαι τα χρήματά μου σωστά, θα μπορέσω να διατηρήσω έναν βιώσιμο τρόπο ζωής χωρίς να ανησυχώ για το μέλλον.
​
Συνδυάζοντας την απόδοση του επενδυτικού μου σχεδίου με το ενοίκιο που ήδη εισπράττω (έχοντας ξεκινήσει να επενδύω από τα 32 μου, γεγονός που μου έχει επιτρέψει να μην εργάζομαι όπως ο περισσότερος κόσμος, ζώντας ήδη σαν να είμαι σε σύνταξη), το συνολικό μηνιαίο εισόδημά μου θα ξεπερνά τα 530 ευρώ ακόμη και στη χειρότερη περίπτωση (και με πολύ συντηρητικά ποσά). Αυτό μου προσφέρει ευελιξία και ασφάλεια για την κάλυψη των καθημερινών μου αναγκών, ενώ μου επιτρέπει να σχεδιάσω μια πιο άνετη και ανεξάρτητη ζωή στα χρόνια της σύνταξης.

​Με αυτόν τον τρόπο, διασφαλίζω ότι ίσως να μην χρειαστώ ποτέ στήριξη από το Ελληνικό κράτος (η οποία πάντα είναι ευπρόσδεκτη), καθώς το εισόδημά μου θα ξεπερνά ακόμα και την Εθνική σύνταξη, η οποία αυτή τη στιγμή ανέρχεται στα 390 ευρώ, ενώ στο μέλλον θα είναι άγνωστο το ποσό ή αν θα υπάρχουν συντάξεις. Αυτή η στρατηγική μου προσφέρει την απαραίτητη αυτονομία και τη δυνατότητα να ζήσω με αξιοπρέπεια στα χρόνια της σύνταξης, ανεξάρτητα από τις αλλαγές στο δημόσιο συνταξιοδοτικό σύστημα. Η επένδυση σε ETF όπως το VUAA θεωρώ πως είναι μια σταθερή επιλογή για την επίτευξη μακροπρόθεσμων στόχων, ειδικά όταν η παραδοσιακή σύνταξη δεν αποτελεί επιλογή για εμένα. ​​